Umowa kredytu konsumenckiego

Książka przedstawia konstrukcję umowy kredytu konsumenckiego, z uwzględnieniem jej prawnych, ekonomicznych i społecznych aspektów. Autor analizuje problematykę treści stosunku prawnego, a także relacje konsumenta i kredytodawcy od momentu skierowania do konsumenta przekazu zawartego w reklamie aż po sformułowanie praw i obowiązków wynikających z umowy. Omawia m.in. takie zagadnienia jak: umowy o kredyt z oprocentowaniem zmiennym w oparciu o WIBOR, możliwość kredytowania prowizji i innych kosztów kredytu, zakres stosowania sankcji kredytu darmowego, czy też uprawnienia konsumenta w związku z nieprawidłowym dokonaniem oceny zdolności kredytowej. Ponadto autor szczegółowo wyjaśnia: • jakie wymogi muszą być spełnione, aby określoną czynność prawną można uznać za umowę o kredyt konsumencki, • czy możliwe jest całkowite pominięcie określenia stopy oprocentowania w umowie o kredyt konsumencki, • jaki rodzaj pełnomocnictwa jest niezbędny do zawarcia przez pełnomocnika konsumenta umowy o kredyt konsumencki, • czy wynik oceny zdolności kredytowej może zależeć od zaproponowanego kredytodawcy zabezpieczenia, • jakie roszczenie przysługuje kredytodawcy względem konsumenta, gdy ten skutecznie odstąpił od umowy, a jednocześnie nie zwrócił środków we wskazanym terminie, • jakie są możliwości restrukturyzacji zadłużenia konsumenta. Praktyczny charakter publikacji podkreślają przykłady orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości oraz sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich, a także pytania prejudycjalne. Książka przeznaczona jest dla praktyków - sędziów, adwokatów, radców prawnych, jak również pracowników administracji rządowej i samorządowej. Może zainteresować menedżerów zatrudnionych u kredytodawców oraz osoby zaangażowane w sprzedaż produktów kredytowych i przedstawicieli NGO zainteresowanych doradztwem oddłużeniowym.

Wykaz skrótów | str. 9 Wstęp | str. 15 Rozdział I Geneza umowy kredytu konsumenckiego | str. 21 Uwagi wprowadzające | str. 21 Powstanie i ewolucja koncepcji prawnej ochrony konsumenta | str. 24 Wpływ koncepcji prawnej ochrony konsumenta na regulacje dotyczące kredytu konsumenckiego | str. 28 3.1. Ochrona konsumenta-kredytobiorcy w aktach prawa pierwotnego UE | str. 29 3.2. Ochrona konsumenta-kredytobiorcy w wybranych rozporządzeniach i dyrektywach UE | str. 31 3.3. Ochrona konsumenta-kredytobiorcy w wybranych aktach soft law | str. 40 Ewolucja harmonizacji prawa dotyczącego kredytu konsumenckiego | str. 43 Regulacja kredytu konsumenckiego w perspektywie ekonomicznej i społecznej | str. 52 Rozdział II Przedmiot i strony umowy kredytu konsumenckiego | str. 57 Uwagi wprowadzające | str. 57 Zakres przedmiotowy umowy kredytu konsumenckiego | str. 58 2.1. Klasyfikacja i kwalifikacja umowy kredytu konsumenckiego | str. 62 2.2. Kredyt wiązany | str. 70 Strony umowy kredytu konsumenckiego | str. 74 3.1. Konsument | str. 74 3.2. Kredytodawca | str. 86 Rozdział III Przedkontraktowe obowiązki kredytodawcy i konsumenta | str. 93 Uwagi wprowadzające | str. 93 Problematyka reklamy kredytu konsumenckiego | str. 99 Obowiązek przedstawienia formularza informacyjnego | str. 106 3.1. Treść formularza | str. 109 3.2. Charakter prawny formularza | str. 115 Obowiązek dokonania oceny zdolności kredytowej | str. 122 4.1. Ocena zdolności kredytowej a ryzyko kredytowe | str. 125 4.2. Cywilnoprawne skutki oceny zdolności kredytowej | str. 132 Odpowiedzialność z tytułu naruszenia obowiązków na etapie przedkontraktowym | str. 142 Rozdział IV Zawarcie umowy kredytu konsumenckiego | str. 147 Uwagi wprowadzające | str. 147 Forma zawarcia umowy | str. 147 Wykorzystanie wzorca umownego | str. 151 Forma udzielenia zgód i oświadczeń dokonywanych przy zawarciu umowy | str. 156 4.1. Zgoda małżonka kredytobiorcy | str. 156 4.2. Zgoda na przetwarzanie danych osobowych i uchylenie tajemnicy bankowej | str. 162 Rozdział V Elementy treści umowy kredytu konsumenckiego | str. 169 Uwagi wprowadzające | str. 169 Oznaczenie stron umowy | str. 176 Rodzaj, termin i sposób wypłaty kredytu | str. 181 Określenie całkowitej kwoty kredytu | str. 184 Określenie stopy oprocentowania kredytu oraz warunków jej zmiany | str. 197 Zakres czasowy obowiązywania umowy, zasady i terminy spłaty kredytu, w tym odsetek | str. 207 Informacja o kosztach kredytu, które konsument zobowiązany jest ponieść w związku z umową o kredyt, w tym kosztach notarialnych, rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania i całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta | str. 210 Skutki braku płatności, roczna stopa zadłużenia przeterminowanego, opłaty z tytułu zaległości w spłacie kredytu i rozwiązanie umowy | str. 218 Sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu | str. 228 Prawo do odstąpienia od umowy | str. 236 Prawo do spłaty kredytu przed terminem | str. 242 Pozostałe postanowienia | str. 244 Sankcja kredytu darmowego | str. 244 Niedozwolone postanowienia umowne a treść umowy kredytu konsumenckiego | str. 251 Zakończenie | str. 257 Bibliografia | str. 265