Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Komentarz

Komentarz zawiera analizę przepisy dotyczące listów zastawnych oraz działalności banków hipotecznych w Polsce. Autorzy prezentują najnowsze kierunki zmian, liczne studia przypadków oraz przykłady zastosowania omawianych zagadnień w praktyce. W publikacji przedstawiono m.in.: • procedury emisji, zbywania, nabywania, wykupu i zabezpieczenia listów zastawnych; • zasady tworzenia, organizacji i działalności banków hipotecznych; • gospodarkę finansową oraz ograniczenia odpowiedzialności banku; • kontrolę i nadzór nad bankami hipotecznymi; • wierzytelności zabezpieczające emisję listów zastawnych; • odpowiedzialność karną za naruszenie postanowień ustawy i nielegalną emisję listów zastawnych. Autorami opracowania są praktycy zajmujący się na co dzień stosowaniem prawa rynku finansowego. Doświadczenie zdobywali w kancelariach prawnych, podmiotach rynku finansowego oraz sektora publicznego, w tym w Narodowym Banku Polskim, Urzędzie Komisji Nadzoru Finansowego, Bankowym Funduszu Gwarancyjnym oraz Ministerstwie Finansów. Książka przeznaczona jest dla pracowników banków hipotecznych, Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, ekonomistów, prawników oraz uczestników rynku kapitałowego. Będzie cennym źródłem wiedzy dla przedstawicieli nauki oraz studentów kierunków prawo, ekonomia, finanse i bankowość.

Wykaz skrótów .............................................................................. 11 Wstęp ............................................................................................. 17 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych ............................. 21 Dział I. Przepisy ogólne .................................................................. 23 Art. 1. [Przedmiot regulacji] ................................................. 23 Art. 2. [Definicje] ................................................................. 41 Dział II. Listy zastawne ................................................................... 58 Art. 2a. [Definicja listu zastawnego] ...................................... 58 Art. 2b. [Listy zastawne emitowane przez bank hipoteczny] ............................................................... 60 Art. 3. [Hipoteczny list zastawny; publiczny list zastawny; obowiązek uzyskania opinii RIO] ............................... 62 Art. 4. [Świadczenia pieniężne banku hipotecznego] ........... 70 Art. 5. [Waluta hipotecznego listu zastawnego] .................. 76 Art. 5a. [List zastawny w formie dokumentu; zarejestrowanie listu zastawnego w depozycie papierów wartościowych] ..... 77 Art. 6. [Elementy hipotecznego listu zastawnego] ............... 90 Art. 7. (uchylony) ................................................................. 98 Art. 7a. [Warunki emisji listów zastawnych] .......................... 98 Art. 7b. [Przedłużenie terminu wykupu emitowanych listów zastawnych] .............................................................. 116 Art. 7c. [Zabezpieczenie praw i interesów posiadaczy listów zastawnych w przypadku wszczęcia przymusowej restrukturyzacji banku hipotecznego] ....................... 117 Art. 7d. [Europejski list zastawny, europejska obligacja zabezpieczona] ......................................................... 119 Art. 8. [Stosowanie przepisów innych ustaw; delegacja ustawowa – szczególny tryb wprowadzania listów zastawnych do obrotu] ............................................. 120 Dział III. Bank hipoteczny ............................................................... 127 Rozdział 1. Przepisy ogólne .............................................................. 127 Art. 9. [Forma prawna i nazwa banku hipotecznego] .......... 127 Art. 10. [Tworzenie, organizacja i działalność banków hipotecznych – odesłanie do odrębnych ustaw] ....... 131 Art. 11. [Określenie zasad wyposażenia banków hipotecznych w kapitał założycielski – uchwała KNF] ................. 137 Rozdział 2. Czynności banku hipotecznego ...................................... 139 Art. 11a. [Zamknięty katalog czynności dokonywanych przez bank hipoteczny] ...................................................... 139 Art. 12. [Podstawowe czynności banku hipotecznego] .......... 142 Art. 12a. [Emitowanie listów zastawnych; program emisji listów zastawnych] ................................................... 146 Art. 13. [Maksymalna wysokość kredytu zabezpieczonego hipoteką] .................................................................. 152 Art. 14. [Refinansowanie kredytów i wierzytelności ze środków uzyskanych z emisji listów zastawnych] ................. 157 Art. 15. [Pozostałe czynności banku hipotecznego] ............... 159 Art. 15a. [Działania służące wykonywaniu czynności banku hipotecznego] ........................................................... 169 Art. 16. [Przeznaczenie wolnych środków pieniężnych] ......... 173 Art. 17. [Maksymalna łączna kwota wartości znajdujących się w obrocie listów zastawnych] .............................. 176 Art. 18. [Minimalna suma wierzytelności banku zabezpieczonych hipoteką; obowiązek utrzymywania nadwyżki] ....... 178 Art. 18a. [Emitowanie listów zastawnych; program emisji listów zastawnych] ................................................... 194 Art. 19. [Listy zastawne przekazane do depozytu; obowiązek dokonywania czynności ograniczających ryzyko walutowe] ................................................................ 202 Art. 20. [Wpis hipoteki zabezpieczającej wierzytelność hipoteczną do księgi wieczystej; warunki udostępnienia kredytobiorcy części środków przed zabezpieczeniem wierzytelności hipoteką] ................ 203 Art. 20a. [Monitorowanie utrzymywania ciągłości ubezpieczenia nieruchomości stanowiących zabezpieczenie wierzytelności banku hipotecznego] ........................................................... 208 Art. 21. [Umorzenie listów zastawnych przed terminem wykupu] .................................................................... 209 Art. 21a. [Instrumenty umożliwiające ustalanie terminu wykupu wyemitowanych listów zastawnych] ........... 211 Art. 22. [Ustalenie bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości] ......................................................... 211 Art. 23. [Maksymalny limit wierzytelności zabezpieczonych hipotekami ustanowionymi w trakcie realizacji inwestycji budowlanych] ........................................... 223 Rozdział 3. Wierzytelności zabezpieczające emisję listów zastawnych ........................................................ 225 Art. 24. [Rejestr zabezpieczenia listów zastawnych] .............. 225 Art. 25. [Przeprowadzenie rachunku zabezpieczenia listów zastawnych] .............................................................. 233 Art. 26. [Informacje podawane przez bank hipoteczny w Monitorze Sądowym i Gospodarczym] ................. 239 Dział IV. Kontrola i nadzór nad bankami hipotecznymi ............... 240 Art. 27. [Powołanie powiernika i jego zastępcy przy banku hipotecznym] ............................................................ 240 Art. 28. [Odwołanie powiernika i jego zastępcy] ................... 255 Art. 29. [Niezależność powiernika i jego zastępcy] ................ 260 Art. 30. [Zadania powiernika] ................................................ 267 Art. 30a. [Informowanie KNF przez powiernika o nieprzestrzeganiu wymogów przez bank hipoteczny] ................ 276 Art. 31. [Kontrola prawidłowości prowadzenia rejestru zabezpieczenia listów zastawnych] ........................... 277 Art. 32. [Dostęp powiernika do dokumentów banku hipotecznego; udzielanie powiernikowi informacji stanowiących tajemnicę bankową] ........................... 281 Art. 33. [Wynagrodzenie powiernika i jego zastępcy] ............ 285 Art. 33a. [Nadzór KNF w zakresie emitowania listów zastawnych] .............................................................. 290 Art. 33b. [Wykaz banków hipotecznych, wykaz emisji listów zastawnych i inne informacje udostępniane przez KNF] ....... 292 Art. 33c. [Obowiązki informacyjne banku hipotecznego wobec KNF] .............................................................. 293 Art. 33d. [Okresowe udostępnianie przez bank hipoteczny informacji o emisjach listów zastawnych] ................. 296 Art. 33e. [Ograniczenie przez KNF działalności banku hipotecznego w zakresie dotyczącym emitowania listów zastawnych] ................................................... 299 Art. 33f. [Kara pieniężna nakładana na bank hipoteczny lub członka zarządu banku hipotecznego] ................ 301 Art. 33g. [Ustalenie wysokości kary pieniężnej] ....................... 309 Art. 33h. [Podanie do publicznej wiadomości informacji dotyczących sankcji administracyjnych] .................... 314 Art. 33i. [Przekazanie Europejskiemu Urzędowi Nadzoru Bankowego informacji dotyczących sankcji administracyjnych] ........... 318 Art. 34. [Nadzór w zakresie nieuregulowanym ustawą – odesłanie] .............................................................. 318 Dział V. (uchylony) .......................................................................... 321 Art. 35–36. (uchylone) .................................................................. 321 Dział VI. Przepisy karne .................................................................. 322 Art. 37. [Nielegalna emisja listów zastawnych] ...................... 322 Dział VII. Zmiany w przepisach obowiązujących i przepisy końcowe ................................. 325 Art. 38–41. (pominięte) ................................................................ 325 Art. 42. [Wejście w życie] ....................................................... 325 Bibliografia ..................................................................................... 327 Wykaz orzecznictwa ...................................................................... 337 Indeks rzeczowy ............................................................................. 339 Autorzy ........................................................................................... 345