Sankcja kredytu darmowego. Praktyczny przewodnik

Książka to kompleksowy poradnik dla osób poszukujących jasnych wyjaśnień i praktycznych wskazówek w obszarze prawa konsumenckiego, szczególnie w kontekście kredytów i pożyczek. Oferuje szczegółowe omówienie kluczowych przepisów, bogato ilustrowane przykładami z praktyki. To narzędzie, które pomoże uniknąć błędów w zawieraniu i realizacji umów kredytowych, a w razie potrzeby – skutecznie dochodzić swoich praw. Autorki w przystępny sposób wyjaśniają skomplikowane zagadnienia, uwzględniając aktualne orzecznictwo. W książce omówiono: Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego: Jakie kryteria musi spełniać kredytobiorca, aby ubiegać się o sankcję? Szczegóły dotyczące terminu, w którym można złożyć oświadczenie, oraz kwoty kredytu objętej sankcją. Sankcję kredytu darmowego w praktyce: Szczegółowa analiza naruszeń ustawowych, takich jak brak spełnienia wymogów formalnych umowy, nieprawidłowe oznaczenie stron czy niezgodne z przepisami ustalenia dotyczące oprocentowania. Przykłady naruszeń ilustrujące, jak wygląda praktyczne zastosowanie sankcji. Procesy prawne związane z sankcją: Jak skonstruować pozew dotyczący sankcji kredytu darmowego? Wskazówki dotyczące formy, treści i terminów związanych z oświadczeniem. Przebieg procesu sądowego, w tym zasady ciężaru dowodu i dostępne środki dowodowe. Rozliczenie kredytu: Co dzieje się z umową po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego? Zasady spłaty kredytu oraz konsekwencje dla kredytodawcy i kredytobiorcy. Polskie i europejskie orzecznictwo: Analiza przykładów orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości UE oraz sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich. Wpływ precedensów sądowych na aktualne interpretacje przepisów. Dla kogo jest ta książka? Prawników specjalizujących się w prawie konsumenckim i finansowym, którzy chcą poszerzyć swoją wiedzę o szczegółowe zagadnienia związane z kredytami. Konsumentów pragnących świadomie egzekwować swoje prawa w przypadku naruszeń przez kredytodawcę. Doradców finansowych i pracowników sektora bankowego, którzy chcą zrozumieć, jakie błędy mogą prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Wykaz skrótów | str. 11 Rozdział I Zarys instytucji | str. 13 Rozdział II Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego | str. 23 2.1. Data zawarcia umowy kredytu lub pożyczki | str. 23 2.2. Kwota kredytu lub pożyczki | str. 25 2.3. Przysługiwanie kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy statusu konsumenta | str. 28 2.4. Złożenie przez konsumenta oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w określonym terminie | str. 33 Rozdział III Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny | str. 37 Rozdział IV Rodzaje naruszeń mogących skutkować sankcją kredytu darmowego – szczegółowe omówienie naruszeń wraz z przykładami | str. 45 4.1. Uwagi ogólne | str. 45 4.2. Naruszenia ustawowe | str. 46 4.2.1. Naruszenie art. 29 ust. 1 u.k.k. | str. 46 4.2.1.1. Forma umowy | str. 46 4.2.1.2. Trwały nośnik informacji | str. 49 4.2.1.3. Oświadczenie woli stron | str. 55 4.2.1.4. Podpis | str. 56 4.2.1.5. Przykłady naruszeń | str. 58 4.2.2. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 1 u.k.k. | str. 58 4.2.2.1. Oznaczenie stron umowy | str. 58 4.2.2.2. Wskazanie adresu do doręczeń | str. 61 4.2.2.3. Przykłady naruszeń | str. 61 4.2.3. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 2 u.k.k. | str. 62 4.2.3.1. Kredyt konsumencki | str. 62 4.2.3.2. Rodzaje kredytów konsumenckich | str. 63 4.2.3.3. Sposób określenia rodzaju kredytu | str. 71 4.2.3.4. Przykłady naruszeń | str. 72 4.2.4. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 3 u.k.k. | str. 72 4.2.4.1. Czas obowiązywania umowy | str. 73 4.2.4.2. Przykłady naruszeń | str. 74 4.2.5. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 4 u.k.k. | str. 75 4.2.5.1. Całkowita kwota kredytu | str. 75 4.2.5.2. Wpływ całkowitej kwoty kredytu na parametry umowy | str. 85 4.2.5.3. Przykłady naruszeń | str. 95 4.2.6. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 5 u.k.k. | str. 96 4.2.6.1. Termin wypłaty kredytu | str. 96 4.2.6.2. Sposób wypłaty kredytu | str. 98 4.2.6.3. Przykłady naruszeń | str. 99 4.2.7. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 6 u.k.k. | str. 100 4.2.7.1. Stopa oprocentowania | str. 100 4.2.7.2. Warunki stosowania stopy oprocentowania | str. 106 4.2.7.3. Okresy, warunki i procedury zmiany oprocentowania – klauzula zmiennego oprocentowania | str. 106 4.2.7.4. Przykłady naruszeń | str. 114 4.2.8. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k. | str. 115 4.2.8.1. Definicja rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania | str. 115 4.2.8.2. Ciężar dowodu | str. 126 4.2.8.3. Całkowita kwota do zapłaty | str. 128 4.2.8.4. Wskazanie założeń przyjętych do obliczenia RRSO | str. 132 4.2.8.5. Przykłady naruszeń | str. 136 4.2.9. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 8 u.k.k. | str. 137 4.2.9.1. Zasady i terminy spłaty kredytu | str. 137 4.2.9.2. Kolejność zaliczania rat kredytu na poczet należności kredytodawcy | str. 139 4.2.9.3. Obowiązek wynikający z art. 37 ust. 1 u.k.k. | str. 139 4.2.9.4. Przykłady naruszeń | str. 140 4.2.10. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k. | str. 140 4.2.10.1. Inne koszty kredytu/pożyczki | str. 141 4.2.10.2. Sposób określenia innych kosztów w umowie | str. 142 4.2.10.3. Warunki zmiany kosztów kredytu/pożyczki | str. 144 4.2.10.4. Przykłady naruszeń | str. 144 4.2.11. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 11 u.k.k. | str. 145 4.2.11.1. Zadłużenie przeterminowane | str. 145 4.2.11.2. Warunki zmiany oprocentowania zadłużenia przeterminowanego | str. 146 4.2.11.3. Inne opłaty z tytułu zaległości | str. 148 4.2.11.4. Przykłady naruszeń | str. 149 4.2.12. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 14 u.k.k. | str. 150 4.2.12.1. Sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu | str. 150 4.2.12.2. Przykłady naruszeń | str. 151 4.2.13. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 15 u.k.k. | str. 152 4.2.13.1. Termin i sposób złożenia oświadczenia o odstąpieniu | str. 152 4.2.13.2. Skutki odstąpienia od umowy | str. 154 4.2.13.3. Przykłady naruszeń | str. 155 4.2.14. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 16 u.k.k. | str. 156 4.2.14.1. Prawo konsumenta do spłaty kredytu przed terminem | str. 156 4.2.14.2. Procedura spłaty kredytu przed terminem | str. 157 4.2.14.3. Przykłady naruszeń | str. 158 4.2.15. Naruszenie art. 31 u.k.k. | str. 158 4.2.16. Naruszenie art. 32 u.k.k. | str. 161 4.2.16.1. Dodatkowe obligatoryjne elementy umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym | str. 161 4.2.16.2. Przykłady naruszeń | str. 163 4.2.17. Naruszenie art. 33 u.k.k. | str. 164 4.2.17.1. Dodatkowe obligatoryjne elementy umowy kredytu z odroczoną płatnością oraz umowy o zmianę sposobu spłaty w przypadku zadłużenia | str. 164 4.2.17.2. Przykłady naruszeń | str. 165 4.2.18. Naruszenie art. 33a u.k.k. | str. 166 4.2.18.1. Przesłanki stosowania przepisu | str. 166 4.2.18.2. Przykłady naruszeń | str. 167 4.2.19. Naruszenie art. 36a u.k.k. | str. 167 4.2.20. Naruszenie art. 36b u.k.k. | str. 170 4.2.20.1. Zakres przedmiotowy | str. 171 4.2.20.2. Przykłady naruszeń | str. 171 4.2.21. Naruszenie art. 36c u.k.k. | str. 171 Rozdział V Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego | str. 173 Rozdział VI Skutki stwierdzenia sankcji kredytu darmowego | str. 181 6.1. Zagadnienia ogólne. Założenia ustawodawcy | str. 181 6.2. Świadczenie podlegające zwrotowi. Zasady spłaty kredytu | str. 184 6.3. Sankcja kredytu darmowego a obowiązywanie umowy | str. 187 Rozdział VII Czynności przedprocesowe | str. 189 7.1. Charakter oświadczenia | str. 189 7.2. Forma oświadczenia | str. 194 7.3. Treść oświadczenia | str. 196 7.4. Termin | str. 197 7.5. Wydanie dokumentacji przez kredytodawcę na wniosek kredytobiorcy | str. 205 7.6. Pozasądowe sposoby rozstrzygnięcia sporu | str. 206 7.7. Przelew wierzytelności konsumenta | str. 208 Rozdział VIII Rozliczenie kredytu w przypadku powstania sankcji kredytu darmowego | str. 219 8.1. Uwagi ogólne | str. 219 8.2. Rozliczenie w czasie trwania umowy kredytu | str. 220 8.3. Upływ terminu na dochodzenie roszczeń | str. 222 8.4. Sankcja kredytu darmowego a klauzule niedozwolone | str. 224 Rozdział IX Zasady konstruowania pozwu dotyczącego sankcji kredytu darmowego | str. 227 9.1. Uwagi ogólne | str. 227 9.2. Roszczenie o zapłatę | str. 229 9.3. Roszczenie o ustalenie | str. 235 9.4. Wniosek o udzielenie zabezpieczenia | str. 237 9.5. Termin wymagalności roszczeń | str. 242 9.6. Właściwość sądu | str. 243 9.7. Wartość przedmiotu sporu | str. 244 9.8. Opłata od pozwu | str. 244 Rozdział X Przebieg procesu sądowego dotyczącego sankcji kredytu darmowego | str. 247 10.1. Ciężar dowodu i środki dowodowe | str. 247 10.1.1. Uwagi ogólne | str. 247 10.1.2. Dowody z dokumentów | str. 250 10.1.3. Dowód z opinii biegłego | str. 254 10.1.4. Dowód z przesłuchania strony – z ograniczeniem do strony powodowej (kredytobiorcy) | str. 256 Rozdział XI Polskie pytania prejudycjalne dotyczące sankcji kredytu darmowego | str. 263 Sąd Rejonowy dla Krakowa-Podgórza w Krakowie, C-678/22 | str. 264 Sąd Okręgowy w Krakowie, C-71/24 | str. 267 Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie, C-80/24 | str. 270 Sąd Okręgowy w Poznaniu, C-180/24 | str. 273 Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi, XVIII C 1233/23 (brak sygnatury w TS) | str. 276 Podsumowanie | str. 283 Rozdział XII Podsumowanie ze wskazaniem możliwych kierunków orzecznictwa | str. 287 Załącznik 1. Przykłady orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich | str. 293 Załącznik 2. Przykłady orzecznictwa sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich | str. 309 Załącznik 3. Wzór oświadczenia | str. 335 Bibliografia | str. 339 Akty prawne, uzasadnienia aktów, opinie i stanowiska | str. 341 Orzecznictwo | str. 343 O Autorkach | str. 349