Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance. Komentarz

Publikacja to pierwszy na rynku komentarz do Uchwały nr 243/2023 Komisji Nadzoru Finansowego z 26 czerwca 2023 r. w sprawie wydania Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance. W komentarzu skupiono się na aspektach prawnych związanych z wdrożeniem Rekomendacji U z uwzględnieniem postulatów compiliance działalności, do których wyraźnie odnosi się część regulacji. Dokonano uporządkowania relacji prawnych, w jakich występować może bank w związku z szeroko rozumianą dystrybucją ubezpieczeń w kanale bancassurance. W komentarzu wyraźnie wyodrębniono specyfikę (a w konsekwencji także i szczególne obowiązki) działalności jako agenta, ubezpieczającego-organizatora grupy a także jako ubezpieczonego i ubezpieczającego zarazem (w przypadku tzw. ubezpieczeń ryzyk własnych). Podkreślono także szereg odmienności związanych z prawnym i faktycznym powiązaniem usługi ubezpieczeniowej z bankową, w szczególności w zakresie ubezpieczeń spłaty kredytów. Wskazano na newralgiczne punkty, wymagające szczególnej uwagi w procesie opracowywania wewnętrznych procedur, przygotowywania wzorców umownych i wdrażania w praktyce postanowień rekomendacji – przy poszanowaniu interesu własnego banku jak i chronionych interesów klientów, szczególnie – konsumentów. Komentarz został przygotowany przede wszystkim z myślą o praktykach – w szczególności pracownikach banków odpowiedzialnych na różnym szczeblu i w różnym zakresie za wdrożenie postanowień rekomendacji w organizacji oraz monitoring działalności w tym zakresie i podejmowanie działań naprawczych. Będzie jednak niezbędny także pracownikom zakładów ubezpieczeń odpowiedzialnym za współpracę z bankami, jak również prawnikom (radcom prawnym, adwokatom) przygotowującym i opiniującym wzorce umowne czy prowadzącym spory z zakresu ubezpieczeń oferowanych w kanale bancassurance (z tego powodu publikacja będzie również przydatna sędziom i organom ochrony prawa – KNF, RF czy UOKiK).

Wykaz skrótów | str. 7 UCHWAŁA Nr 243/2023 Komisji Nadzoru Finansowego z dnia 26 czerwca 2023 r. w sprawie wydania Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance (Dz.Urz.KNF z 2023 r. poz. 15) | str. 11 Załącznik | str. 12 Rekomendacja U dotycząca dobrych praktyk w zakresie bancassurance | str. 12 Wstęp | str. 12 Słowniczek stosowanych pojęć | str. 16 Wstęp | str. 19 I. Zarząd i rada nadzorcza | str. 26 Rekomendacja 1 | str. 26 Rekomendacja 2 | str. 33 Rekomendacja 3 | str. 39 Rekomendacja 4 | str. 41 Rekomendacja 5 | str. 42 II. Zarządzanie ryzykami związanymi z działalnością w obszarze bancassurance | str. 46 Rekomendacja 6 | str. 46 III. Rola jednostki | str. 55 Rekomendacja 7 | str. 55 IV. Polityka rachunkowości | str. 63 Rekomendacja 8 | str. 63 Rekomendacja 9 | str. 73 V. Relacje z klientami i finansującymi ubezpieczenie | str. 75 Rekomendacja 10 | str. 75 Rekomendacja 11 | str. 83 Rekomendacja 12 | str. 91 Rekomendacja 13 | str. 104 Rekomendacja 14 | str. 111 Rekomendacja 15 | str. 121 Rekomendacja 16 | str. 128 Rekomendacja 17 | str. 134 Rekomendacja 18 | str. 150 Rekomendacja 19 | str. 158 Rekomendacja 20 | str. 167 Rekomendacja 21 | str. 170 Rekomendacja 22 | str. 176 VI. System kontroli wewnętrznej w zakresie bancassurance | str. 180 Rekomendacja 23 | str. 180 Bibliografia | str. 185 Wykaz aktów prawnych | str. 199