Ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Prezentowana monografia zawiera wszechstronną analizę konstrukcji prawnej umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym na gruncie prawa polskiego. W opracowaniu omówiono w szczególności treść stosunku zobowiązaniowego z uwzględnieniem takich elementów jak: konstrukcja ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, podmioty stosunku, świadczenia stron oraz ich prawa i obowiązki. Praca przedstawia aktualny stan prawny w zakresie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym oraz funkcjonujące na rynku rozwiązania, które nie mają odzwierciedlenia w przepisach prawa. "Książka prezentuje wysoki poziom naukowy. Jest to bardzo wartościowe opracowanie monografi czne zarówno z dogmatycznego, jak i prawnego punktu widzenia. Niezależnie od wkładu w rozwój polskiego prawa cywilnego może stanowić cenne źródło analityczne w zakresie poruszanej problematyki dla prac Komisji Kodyfi kacyjnej Prawa Cywilnego opracowującej projekt nowego kodeksu cywilnego". dr hab. Michał Romanowski, prof. UW

Wykaz skrótów str. 11 Wstęp str. 13 Rozdział I Ogólna konstrukcja prawna umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 19 1. Rozwój ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 19 2. Regulacja prawna umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 24 3. Definicja i charakterystyka ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 33 4. Prawna klasyfikacja umów str. 45 5. Relacja pomiędzy typową umową ubezpieczenia a umową ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 57 6. Konstrukcje umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 67 7. Pozostałe cechy umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 77 8. Zawarcie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 90 8.1. Ofertowy tryb zawarcia umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 91 8.2. Zawarcie umowy ubezpieczenia przez internet str. 92 8.3. Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze negocjacji str. 94 8.4. Zawarcie umowy ubezpieczenia w drodze przetargu i aukcji str. 95 Rozdział II Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy str. 97 1. Charakterystyka ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego str. 97 2. Rodzaje ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych str. 116 3. Beneficjent ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego str. 136 4. Jednostka ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego str. 141 5. Działalność lokacyjna ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych str. 147 6. Odpowiedzialność ubezpieczyciela za niewykonanie lub nienależyte wykonanie świadczenia w postaci lokowania aktywów ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych str. 153 7. Podmioty współpracujące z ubezpieczycielem w zakresie umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 159 7.1. Podmiot prowadzący w ramach działalności maklerskiej usługi polegające na zarządzaniu cudzym pakietem papierów wartościowych na zlecenie str. 159 7.2. Depozytariusz str. 164 7.3. Agent transferowy str. 167 Rozdział III Przedmiot ubezpieczenia str. 169 1. Pojęcie zdarzenia losowego str. 169 2. Pojęcie wypadku ubezpieczeniowego str. 178 3. Wypadek ubezpieczeniowy w ubezpieczeniu na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 187 Rozdział IV Podmioty ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 193 1. Ubezpieczyciel/zakład ubezpieczeń str. 195 1.1. Formy zakładów ubezpieczeń str. 209 1.1.1. Zakład ubezpieczeń w formie spółki akcyjnej str. 209 1.1.2. Towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych str. 212 1.2. Zagraniczne zakłady ubezpieczeń str. 216 1.3. Swoboda świadczenia usług ubezpieczeniowych str. 217 2. Ubezpieczający str. 220 3. Ubezpieczony str. 230 4. Osoba uprawniona do otrzymania sumy ubezpieczenia uposażony str. 235 Rozdział V Świadczenia stron umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 248 1. Świadczenie ubezpieczyciela str. 249 1.1. Świadczenie ubezpieczyciela z ubezpieczenia osobowego str. 262 1.2. Świadczenia ubezpieczyciela w ubezpieczeniach na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 271 1.2.1. Świadczenie z tytułu zgonu ubezpieczonego str. 272 1.2.2. Prawo do wykupu str. 273 1.2.3. Świadczenie w przypadku odstąpienia str. 276 1.2.4. Lokowanie środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego str. 277 1.3. Kulancja str. 282 1.4. Waloryzacja świadczeń zakładu ubezpieczeń str. 284 1.4.1. Waloryzacja sądowa świadczenia zakładu ubezpieczeń str. 284 1.4.2. Waloryzacja umowna świadczenia zakładu ubezpieczeń str. 286 2. Świadczenie ubezpieczającego str. 287 2.1. Waloryzacja składki ubezpieczeniowej str. 302 Rozdział VI Prawa i obowiązki stron w ramach umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 303 1. Prawa ubezpieczającego str. 306 1.1. Prawo do określenia alokacji str. 307 1.2. Prawo do konwersji/transferu str. 308 1.3. Prawo do ustanawiania i odwoływania pełnomocnictwa str. 309 1.4. Prawo do dokonania przelewu wierzytelności praw z umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 311 1.5. Prawo do wskazania osoby uprawnionej do otrzymania sumy ubezpieczenia w razie śmierci osoby ubezpieczonej str. 316 1.6. Prawo do ustanowienia zastawu na wierzytelności z umowy ubezpieczenia str. 319 1.7. Uprawnienia dotyczące składek ubezpieczeniowych str. 320 1.7.1. Prawo do zmiany wysokości składki regularnej str. 321 1.7.2. Zmiana częstotliwości opłacania składki str. 324 1.7.3. Zawieszenie opłacania składek str. 324 1.8. Prawo do odstąpienia i wypowiedzenia str. 325 1.9. Prawo do wznowienia umowy ubezpieczenia str. 328 1.10. Uprawnienia o charakterze informacyjnym str. 329 1.10.1. Prawo do otrzymania dokumentu ubezpieczenia i ogólnych warunków ubezpieczenia str. 329 1.10.2. Prawo do otrzymania okresowych informacji o wartości świadczeń str. 331 2. Obowiązki (powinności) ubezpieczającego str. 332 2.1. Obowiązek deklarowania okoliczności niebezpieczeństwa str. 335 2.2. Obowiązki prewencyjne str. 340 2.3. Obowiązki powstające po zajściu wypadku ubezpieczeniowego str. 342 3. Prawa ubezpieczyciela str. 345 3.1. Prawo do tworzenia i likwidacji funduszu str. 345 3.2. Prawo do czasowego zamknięcia funduszu wprowadzenia ograniczeń w dokonywaniu transferów do funduszu str. 350 3.3. Prawo do zmiany polityki inwestycyjnej funduszu str. 351 3.4. Prawo do dokonania podziału i łączenia jednostek str. 352 3.5. Prawo do wynagrodzenia i pobierania innych opłat str. 352 3.5.1. Wynagrodzenie za zarządzanie funduszem str. 353 3.5.2. Inne opłaty str. 354 3.5.3. Prawo do indeksacji opłat str. 359 3.5.4. Prawo do zmiany opłat str. 360 4. Obowiązki ubezpieczyciela str. 361 4.1. Obowiązek terminowej wypłaty świadczeń z tytułu umowy ubezpieczenia zarówno w związku z wystąpieniem wypadku ubezpieczeniowego, jak i na wniosek uprawnionego str. 362 4.2. Obowiązek dokonywania wyceny wartości aktywów funduszu, ustalania wartości aktywów netto oraz wartości aktywów netto przypadających na jednostkę funduszu z częstotliwością określoną w regulaminie str. 366 4.3. Obowiązek prowadzenia rejestru ubezpieczonych oraz ich ewidencji str. 367 4.4. Obowiązek terminowego wykonywania konwersji i alokacji str. 368 4.5. Obowiązek stałego zatrudniania doradcy inwestycyjnego lub zawarcia umowy z podmiotem uprawnionym, na podstawie odrębnych przepisów, do zarządzania aktywami na zlecenie str. 370 4.6. Obowiązki informacyjne str. 370 4.7. Obowiązek zachowania tajemnicy ubezpieczeniowej str. 378 Rozdział VII Wygaśnięcie stosunku ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym str. 380 1. Spełnienie świadczenia str. 381 1.1. Spełnienie świadczenia przez zakład ubezpieczeń w drodze ugody str. 382 1.2. Świadczenie w miejsce wykonania str. 383 2. Potrącenie str. 384 3. Odnowienie str. 386 4. Złożenie przedmiotu świadczenia do depozytu sądowego str. 387 5. Ziszczenie się warunku rozwiązującego lub nadejścia terminu końcowego zastrzeżonego w treści czynności prawnej (upływ terminu świadczenia ochrony ubezpieczeniowej) str. 389 6. Zwolnienie z długu str. 391 7. Niemożliwość świadczenia str. 392 8. Rozwiązanie umowy przez strony str. 393 8.1. Odstąpienie od umowy ubezpieczenia str. 393 8.2. Wypowiedzenie umowy str. 394 9. Rozwiązanie umowy przez sąd str. 396 10. Sytuacje, w których stosunek ubezpieczenia nie wygasa str. 397 Podsumowanie str. 399 Bibliografia str. 403