Przewodnik frankowicza

W drugim wydaniu publikacji opisano skuteczne metody, za pomocą których kredytobiorcy mogą wygrać z bankiem w sprawach umów kredytów indeksowanych oraz denominowanych kursem obcej waluty, zwłaszcza franka szwajcarskiego. Czytelnicy znajdą tu wyjaśnienia: jakie roszczenia mogą wynikać z zawarcia lub stosowania wadliwych umów kredytu; jak sądy (począwszy od sądów rejonowych, a kończąc na Sądzie Najwyższym i Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej) rozstrzygają spory na linii konsument–bank i na odwrót – obecnie bowiem coraz częściej to banki, w obawie o przedawnienie roszczenia, stają po stronie powodowej, domagając się zwrotu nienależnie wypłaconego kapitału kredytu oraz dochodząc przy okazji wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z tych środków; jakiego rodzaju rozwiązania i klauzule umowne budzą w umowach kredytowych istotne wątpliwości (nie tylko natury prawnej). Z myślą o pełnomocnikach procesowych, zarówno tych stykających się po raz pierwszy z tego typu tematyką, jak i posiadających już doświadczenie w tzw. procesach frankowych, wiele miejsca poświęcono najistotniejszym zagadnieniom proceduralnym. Autorzy – prawnicy praktycy reprezentujący kredytobiorców w sporach sądowych z bankami – poruszają wszystkie najważniejsze kwestie, opierając się na licznych przykładach z orzecznictwa sądów (tak krajowych, jak i zagranicznych, w tym zwłaszcza Trybunału Sprawiedliwości UE) dotyczącego kredytów indeksowanych i denominowanych kursem waluty obcej, nie wyłączając spraw, w których sami brali lub biorą czynny udział. Książka jest przeznaczona zarówno dla osób zainteresowanych uwolnieniem się od zobowiązania kredytowego obarczonego ryzykiem walutowym, jak i dla ich pełnomocników oraz sędziów, do których trafiają tego typu sprawy.

Wykaz skrótów | str. 9 Wstęp | str. 11   Rozdział 1 Ochrona kredytobiorcy | str. 13 Status konsumenta | str. 13 Ochrona konsumenta przez działanie sądu z urzędu | str. 23 Przedsiębiorca jako klient banku | str. 29   Rozdział 2 Kredyty indeksowane i denominowane kursem CHF | str. 32 Skąd wziął się kredyt indeksowany do waluty obcej? | str. 32 Wcześniejsze doświadczenia innych krajów | str. 36 Reakcja nadzoru bankowego | str. 38 Ryzyko związane z kredytem powiązanym z kursem waluty obcej | str. 43 Nadużycie instytucji waloryzacji | str. 59 Spread walutowy | str. 62   Rozdział 3 Klauzule zmiennego oprocentowania w kredytach indeksowanych do kursu CHF | str. 70 Kredyt indeksowany a formuła oprocentowania | str. 70 Przykłady stosowanych klauzul zmiennego oprocentowania | str. 73 Na czym polega nieprawidłowość blankietowej formuły oprocentowania? | str. 76 Jak banki wykorzystywały w praktyce przyznaną sobie dowolność w kształtowaniu oprocentowania? | str. 81 Możliwe sankcje względem klauzuli zmiennego oprocentowania | str. 84 5.1. Całkowita albo częściowa nieważność umowy kredytu | str. | str. 84 5.2. Niezwiązanie konsumenta niedozwoloną (abuzywną) klauzulą zmiennego oprocentowania | str. 88   Rozdział 4 Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego | str. 94   Rozdział 5 Skutki wadliwości | str. 101 Bezwzględna nieważność umowy pozwalającej na dowolne kształtowanie wysokości zobowiązania jednej ze stron | str. 101 Skutki stosowania nieuczciwych postanowień umownych | str. 106 Zwrot nienależnego świadczenia | str. 127 3.1. Zwrot nienależnego świadczenia w prawie unijnym | str. 127 3.2. Teoria dwóch kondykcji a teoria salda | str. 129 3.3. Rozliczenia kredytu „w trójkącie” ze szczególnym uwzględnieniem rozliczeń małżonków | str. 134 3.4. Brak wynagrodzenia za korzystanie z kapitału | str. 141 3.5. Brak zastępowania (surogacji) świadczenia banku | str. 146 3.6. Brak możliwości wyzbycia się wzbogacenia | str. 148 3.7. Wyjątki od zasady zwrotu nienależnego świadczenia | str. 150 3.7.1. Wiedza o nienależności świadczenia | str. 150 3.7.2. Zgodność świadczenia z dobrymi obyczajami | str. 152 3.7.3. Świadczenie po terminie przedawnienia | str. 154 3.7.4. Świadczenie jeszcze niewymagalne | str. 155   Rozdział 6 Wypowiedzenie umowy kredytu/uchylenie wykonalności BTE           | str.    156 Przesłanki i termin wypowiedzenia kredytu | str. 156 Jak wyglądało i jak teraz wygląda egzekwowanie wypowiedzianego kredytu? | str. 159 Bankowy tytuł egzekucyjny wydany po wypowiedzeniu kredytu indeksowanego lub denominowanego kursem CHF | str. 165   Rozdział 7 Przedawnienie i odsetki za opóźnienie | str. 172 Przedawnienie roszczeń banku do konsumenta | str. 172 Przedawnienie roszczeń konsumenta do banku | str. 184 Odsetki | str. 193   Rozdział 8 Postępowanie sądowe | str. 196 Powództwo kredytobiorcy | str. 196 1.1. Roszczenie kredytobiorcy o ustalenie nieważności umowy i zapłatę | str. 197 1.2. Roszczenie ewentualne o ustalenie bezskuteczności postanowień umownych | str. 198 1.3. Wartość przedmiotu sporu | str. 200 1.4. Właściwość sądu | str. 200 Zabezpieczenie powództwa | str. 201 Współuczestnictwo w sporze | str. 206 Potrącenie | str. 213 Prawo zatrzymania | str. 219 Zawieszenie postępowania | str. 224 Ugoda | str. 225 Powaga rzeczy osądzonej i prawomocność materialna | str. 230   Rozdział 9 Wykreślenie hipoteki | str. 240 O Autorach | str. 249