ebook Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za wadliwe wypowiedzenie umowy kredytu udzielonego przedsiębiorcy Paweł Bartosiewicz

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2017

Publikacja dotyczy jednego z najbardziej spornych momentów w relacji bankklient, czyli momentu, gdy bank wypowiada umowę kredytu i domaga się jego zwrotu przed terminem uzgodnionym w umowie. Autor dogłębnie analizuje pozycję prawną banku wobec klienta w obliczu wadliwego wypowiedzenia umowy kredytu, a także porusza zagadnienia istotne dla uczestników rynku finansowego (zarówno kredytodawców, jak i kredytobiorców).W opracowaniu uwzględniono m.in. znowelizowane przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu oraz tendencje rozwojowe w dziedzinie odpowiedzialności banków, które pojawiły się w ostatnich latach. Omówiono w szczególności zmiany dokonane na przełomie 2015-2016 r., w tym nowelizacje art. 75 i 75c ustawy - Prawo bankowe oraz art. 256 ust. 2 ustawy - Prawo restrukturyzacyjne.Publikacja odpowiada m.in. na następujące pytania:

Czy bank może być traktowany wobec kredytobiorcy jako uprzywilejowana "instytucja zaufania publicznego"?
Jaka jest natura stosunku prawnego pomiędzy bankiem i kredytobiorcą oraz czy zawiera element doradztwa?
Kiedy bank może wypowiedzieć umowę kredytu?
Jakie są następstwa złożenia przez bank oświadczenia o wypowiedzeniu, gdy obiektywnie nie zaistniały przesłanki wypowiedzenia?
Czy zasady współżycia społecznego mogą powstrzymać bank od dochodzenia spłaty kredytu?
Czy bank może być odpowiedzialny odszkodowawczo wobec klienta i pozostałych interesariuszy, gdy domaga się zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej?

Adresaci:Książka przeznaczona jest dla adwokatów, radców prawnych, sędziów oraz pracowników banków zatrudnionych w departamentach restrukturyzacji i windykacji, departamentach ryzyka oraz departamentach prawnych. Będzie cennym źródłem wiedzy dla pracowników Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego, a także dla syndyków i doradców restrukturyzacyjnych.

Spis treści ebooka Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za wadliwe wypowiedzenie umowy kredytu udzielonego przedsiębiorcy

Wykaz skrótów , str. 13

Wprowadzenie , str. 15

Rozdział I
Pozycja prawna banku w stosunkach cywilnoprawnych , str. 23
1. Normatywna definicja banku (podmiotu zarządzającego ryzykiem) , str. 23
2. Bank jako przedsiębiorca , str. 27
3. Bank jako instytucja zaufania publicznego , str. 32
4. Wnioski , str. 43

Rozdział II
Szczególne cechy jurydyczne zobowiązaniowego stosunku kredytowego , str. 47
1. Istota umowy kredytu , str. 47
2. Skutki kwalifikacji udzielenia kredytu jako czynności bankowej , str. 51
3. Świadczenie banku w stosunku kredytowym , str. 53
4. Umowa kredytu udzielonego przedsiębiorcy w walucie obcej lub ze stałym oprocentowaniem a umowa instrumentu finansowego , str. 59
5. Udzielenie kredytu a inne formy finansowania , str. 67
6. Ograniczenia autonomii woli stron w stosunku kredytowym , str. 69
7. Problem ekwiwalentności świadczeń banku i kredytobiorcy , str. 72
8. Wpływ przewagi ekonomicznej banku wobec kredytobiorcy na treść stosunku kredytowego , str. 74
9. Ewolucja prawa bankowego a problem dopuszczalności przyznawania ochrony konsumenckiej wszystkim kredytobiorcom działającym w sektorze tzw. realnej gospodarki , str. 79
10. Ustawowe przywileje banku determinujące jego uprawnienia i obowiązki w cywilnoprawnym stosunku kredytowym , str. 93
11. Obowiązek lojalności banku wobec kredytobiorcy jako element stosunku kredytowego , str. 102
12. Wpływ norm wyrażonych w zbiorach deontologii bankowej na treść stosunku kredytowego , str. 122
13. Poziom należytej staranności wymagany od banku w stosunku kredytowym , str. 140
14. Wyłączenie możliwości ekskulpacji przez bank korzystający z outsourcingu bankowego mimo wykazania braku winy w wyborze lub powierzenia czynności profesjonaliście , str. 147
15. Skutki kwalifikacji umowy kredytu i zabezpieczenia spłaty kredytu jako kompleksu umów , str. 153
16. Wnioski , str. 159

Rozdział III
Przesłanki wypowiedzenia umowy kredytu przez bank , str. 165
1. Rozkład ryzyk i interesów stron w kontekście wypowiedzenia umowy kredytu , str. 165
2. Niedotrzymanie przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu jako ustawowa przesłanka wypowiedzenia umowy kredytu , str. 170
3. Utrata zdolności kredytowej jako ustawowa przesłanka wypowiedzenia umowy kredytu , str. 174
4. Wypowiedzenie umowy kredytu a postępowanie restrukturyzacyjne , str. 185
5. Wypowiedzenie umowy kredytu a wdrożenie programu naprawczego przez kredytobiorcę , str. 205
6. Dopuszczalność modyfikacji ustawowych przesłanek wypowiedzenia umowy kredytu , str. 206
7. Umowne przesłanki wypowiedzenia stosunku kredytowego przez bank , str. 211
8. Klauzula istotnej negatywnej zmiany jako kontraktowy odpowiednik ustawowej klauzuli rebus sic santibus , str. 217
9. Bezskuteczność oświadczenia o poddaniu się egzekucji złożonego w trybie uchylonego art. 97 pr. bank. jako podstawa wypowiedzenia umowy kredytu , str. 220
10. Skutki prawne wypowiedzenia stosunku kredytowego , str. 228
11. Termin wypowiedzenia stosunku kredytowego , str. 234
12. Dopuszczalność warunkowego wypowiedzenia umowy kredytu , str. 241
13. Ciężar dowodu a forma i treść wypowiedzenia umowy kredytu przez bank , str. 243
14. Wnioski , str. 255

Rozdział IV
Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za nieuzasadnione wypowiedzenie umowy kredytu , str. 261
1. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku a autonomia woli w zakresie decyzji o wypowiedzeniu umowy kredytu , str. 261
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku a nadużycie prawa do wypowiedzenia umowy kredytu , str. 286
3. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za doprowadzenie kredytobiorcy do przedterminowej spłaty kredytu po obiektywnie nieuzasadnionym wypowiedzeniu umowy kredytu , str. 297
4. Wnioski , str. 313

Rozdział V
Odpowiedzialność odszkodowawcza banku w związku z dochodzeniem zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej , str. 317
1. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za ujawnienie tajemnicy bankowej i naruszenie renomy kredytobiorcy wskutek przedwczesnych działań windykacyjnych , str. 317
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za skorzystanie z zabezpieczeń spłaty kredytu w celu zaspokojenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej , str. 344
3. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za spowodowanie egzekucji singularnej niewymagalnej wierzytelności kredytowej , str. 372
4. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za spowodowanie otwarcia postępowania upadłościowego kredytobiorcy (egzekucji uniwersalnej) w celu dochodzenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej , str. 389
5. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku za spowodowanie otwarcia postępowania sanacyjnego wobec kredytobiorcy w celu dochodzenia niewymagalnej wierzytelności kredytowej , str. 401
6. Wnioski , str. 405

Rozdział VI
Problem roszczeń odszkodowawczych osób trzecich wobec banku w związku z bezpodstawnym wypowiedzeniem umowy kredytu , str. 409
1. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku wobec bezpośrednio poszkodowanych zabezpieczycieli wierzytelności kredytowej , str. 409
2. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku wobec pośrednio poszkodowanych wspólników spółki kapitałowej, której udzielono kredytu , str. 413
3. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku wobec niezaspokojonych wierzycieli kredytobiorcy , str. 428
4. Wnioski , str. 437

Podsumowanie , str. 441

Wykaz aktów prawnych , str. 457

Wykaz orzecznictwa , str. 461

Bibliografia , str. 469