ebook Przewodnik frankowicza Jacek Czabański, Tomasz Konieczny, Mariusz Korpalski

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2022

W drugim wydaniu publikacji opisano skuteczne metody, za pomocą których kredytobiorcy mogą wygrać z bankiem w sprawach umów kredytów indeksowanych oraz denominowanych kursem obcej waluty, zwłaszcza franka szwajcarskiego.
Czytelnicy znajdą tu wyjaśnienia:

jakie roszczenia mogą wynikać z zawarcia lub stosowania wadliwych umów kredytu,
jak sądy (począwszy od sądów rejonowych, a kończąc na Sądzie Najwyższym i Trybunale Sprawiedliwości Unii Europejskiej) rozstrzygają spory na linii konsument–bank i na odwrót – obecnie bowiem coraz częściej to banki, w obawie o przedawnienie roszczenia, stają po stronie powodowej, domagając się zwrotu nienależnie wypłaconego kapitału kredytu oraz dochodząc przy okazji wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z tych środków,
jakiego rodzaju rozwiązania i klauzule umowne budzą w umowach kredytowych istotne wątpliwości (nie tylko natury prawnej).

Z myślą o pełnomocnikach procesowych, zarówno tych stykających się po raz pierwszy z tego typu tematyką, jak i posiadających już doświadczenie w tzw. procesach frankowych, wiele miejsca poświęcono najistotniejszym zagadnieniom proceduralnym.
Autorzy – prawnicy praktycy reprezentujący kredytobiorców w sporach sądowych z bankami – poruszają wszystkie najważniejsze kwestie, opierając się na licznych przykładach z orzecznictwa sądów (tak krajowych, jak i zagranicznych, w tym zwłaszcza Trybunału Sprawiedliwości UE) dotyczącego kredytów indeksowanych i denominowanych kursem waluty obcej, nie wyłączając spraw, w których sami brali lub biorą czynny udział.
Książka jest przeznaczona zarówno dla osób zainteresowanych uwolnieniem się od zobowiązania kredytowego obarczonego ryzykiem walutowym, jak i dla ich pełnomocników oraz sędziów, do których trafiają tego typu sprawy.

Spis treści ebooka Przewodnik frankowicza

Wykaz skrótów , str. 9
Wstęp , str. 11
,
Rozdział ,1
Ochrona kredytobiorcy , str. 13

Status konsumenta , str. 13
Ochrona konsumenta przez ,działanie sądu z ,urzędu , str. 23
Przedsiębiorca jako ,klient banku , str. 29

,
Rozdział ,2
Kredyty indeksowane i ,denominowane kursem CHF , str. 32

Skąd wziął się kredyt indeksowany do ,waluty obcej? , str. 32
Wcześniejsze doświadczenia innych krajów , str. 36
Reakcja nadzoru bankowego , str. 38
Ryzyko związane z ,kredytem powiązanym z ,kursem waluty obcej , str. 43
Nadużycie instytucji waloryzacji , str. 59
Spread walutowy , str. 62

,
Rozdział ,3
Klauzule zmiennego oprocentowania w ,kredytach indeksowanych do ,kursu CHF , str. 70

Kredyt indeksowany a ,formuła oprocentowania , str. 70
Przykłady stosowanych klauzul zmiennego oprocentowania , str. 73
Na ,czym polega nieprawidłowość blankietowej formuły oprocentowania? , str. 76
Jak banki wykorzystywały w ,praktyce przyznaną sobie dowolność w ,kształtowaniu oprocentowania? , str. 81
Możliwe sankcje względem klauzuli zmiennego oprocentowania , str. 84

5.1. Całkowita albo częściowa nieważność umowy kredytu , str. , str. 84
5.2. Niezwiązanie konsumenta niedozwoloną (abuzywną) klauzulą zmiennego oprocentowania , str. 88
,
Rozdział ,4
Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego , str. 94
,
Rozdział ,5
Skutki wadliwości , str. 101

Bezwzględna nieważność umowy pozwalającej na ,dowolne kształtowanie wysokości zobowiązania jednej ze ,stron , str. 101
Skutki stosowania nieuczciwych postanowień umownych , str. 106
Zwrot nienależnego świadczenia , str. 127

3.1. Zwrot nienależnego świadczenia w ,prawie unijnym , str. 127
3.2. Teoria dwóch kondykcji a ,teoria salda , str. 129
3.3. Rozliczenia kredytu „w ,trójkącie” ze ,szczególnym uwzględnieniem rozliczeń małżonków , str. 134
3.4. Brak wynagrodzenia za ,korzystanie z ,kapitału , str. 141
3.5. Brak zastępowania (surogacji) świadczenia banku , str. 146
3.6. Brak możliwości wyzbycia się wzbogacenia , str. 148
3.7. Wyjątki od ,zasady zwrotu nienależnego świadczenia , str. 150
3.7.1. Wiedza o ,nienależności świadczenia , str. 150
3.7.2. Zgodność świadczenia z ,dobrymi obyczajami , str. 152
3.7.3. Świadczenie po ,terminie przedawnienia , str. 154
3.7.4. Świadczenie jeszcze niewymagalne , str. 155
,
Rozdział ,6
Wypowiedzenie umowy kredytu/uchylenie wykonalności BTE , , , , , , , , , ,, str. , , 156

Przesłanki i ,termin wypowiedzenia kredytu , str. 156
Jak wyglądało i ,jak ,teraz wygląda egzekwowanie wypowiedzianego kredytu? , str. 159
Bankowy tytuł egzekucyjny wydany po ,wypowiedzeniu kredytu indeksowanego lub ,denominowanego kursem CHF , str. 165

,
Rozdział ,7
Przedawnienie i ,odsetki za ,opóźnienie , str. 172

Przedawnienie roszczeń banku do ,konsumenta , str. 172
Przedawnienie roszczeń konsumenta do ,banku , str. 184
Odsetki , str. 193

,
Rozdział ,8
Postępowanie sądowe , str. 196

Powództwo kredytobiorcy , str. 196

1.1. Roszczenie kredytobiorcy o ,ustalenie nieważności umowy i ,zapłatę , str. 197
1.2. Roszczenie ewentualne o ,ustalenie bezskuteczności postanowień umownych , str. 198
1.3. Wartość przedmiotu sporu , str. 200
1.4. Właściwość sądu , str. 200

Zabezpieczenie powództwa , str. 201
Współuczestnictwo w ,sporze , str. 206
Potrącenie , str. 213
Prawo zatrzymania , str. 219
Zawieszenie postępowania , str. 224
Ugoda , str. 225
Powaga rzeczy osądzonej i ,prawomocność materialna , str. 230

,
Rozdział ,9
Wykreślenie hipoteki , str. 240
O ,Autorach , str. 249