ebook Klauzula oparta na WIBOR a unieważnienie umowy kredytu Dawid Rogoziński

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2023

Jest to pierwsza na rynku książka kompleksowo omawiająca problematykę potencjalnej abuzywności postanowień umów kredytowych odwołujących się do WIBOR-u jako podstawy ustalania zmiennego oprocentowania kredytów złotówkowych.

W publikacji odtworzono „krok po kroku” metodykę incydentalnej kontroli postanowień umów kredytowych dotyczących zmiennego oprocentowania opartego o zmianę wskaźnika referencyjnego WIBOR. Uwzględniono przy tym zarówno najnowsze zmiany w prawie krajowym – jak np. rozszerzenie ochrony konsumenckiej na osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą – jak i unijnym (rozporządzenie BMR). Wskazano czy i w jakim zakresie klauzula zmiennego oprocentowania podlega kontroli pod kątem jej potencjalnej abuzywności, jakie podmioty i w jaki sposób z tego mechanizmu ochronnego będą mogły skorzystać, a w końcu – jakie powinny być kryteria tej kontroli w odniesieniu do specyfiki umowy kredytu.

Autor udziela odpowiedzi na pytania często podnoszone w dyskursie medialnym – czy sytuacja prawna kredytobiorców złotówkowych może być porównywana do sytuacji frankowiczów oraz czy zarzuty kierowane przeciwko klauzulom WIBOR-owym są z prawnego i faktycznego punktu widzenia zbieżne z obserwacjami, które legły u podstaw kwalifikacji mechanizmów zawartych w umowach kredytów frankowych jako niedozwolonych?

Ze względu na swój walor praktyczny książka przeznaczona jest głównie dla sędziów i pełnomocników zawodowych (radców prawnych i adwokatów), ale również dla pracowników działów obsługi prawnej i reklamacji banków czy SKOKów oraz prawników zajmujących się opiniowaniem wzorców i regulaminów umów bankowych. Przydatna będzie także kadrze zarządzającej – przy ocenie ryzyka prawnego i ekonomicznych konsekwencji ewentualnych sporów dotyczących kredytów oprocentowanych w odniesieniu do WIBOR-u.

Spis treści ebooka Klauzula oparta na WIBOR a unieważnienie umowy kredytu

Wykaz skrótów ,, str. 9
Wprowadzenie , str. 11
Rozdział 1
Przesłanki kontroli klauzul opartych na WIBOR pod kątem abuzywności , str. 21

Abuzywność , str. 21
Przedmiot kontroli klauzuli opartej na WIBOR w umowie kredytu , str. 27
Dopuszczalność kontroli klauzuli opartej na WIBOR , str. 30
Status konsumenta , str. 34
Beneficjenci ochrony konsumenckiej sensu largo , str. 38
Brak indywidualnych uzgodnień , str. 42
Sprzeczność z dobrymi obyczajami i rażące naruszenie interesów konsumenta , str. 46

Rozdział 2
Klauzula oparta na WIBOR jako postanowienie określające główne świadczenie stron , str. 49

Essentialia negotii umowy Reżimy szczególne (kredyt konsumencki i hipoteczny) , str. 49
Postanowienia określające główne świadczenie stron a essentialia negotii , str. 53
Klauzula oparta na WIBOR jako postanowienie określające główne świadczenie stron , str. 57
Niejednoznaczność , str. 61 ,

Rozdział 3
WIBOR jako istota mechanizmu zmiany stopy procentowej ... , str. 67

Prawidłowość inkorporacji WIBOR-u do treści zobowiązania , str. 67
WIBOR jako wskaźnik zrozumiały dla konsumenta , str. 80
Potencjalna wadliwość sposobu ustalania wskaźnika WIBOR , str. 90
WIBOR a rozporządzenie BMR , str. 105

Rozdział 4
Obciążenie kredytobiorcy ryzykiem zmiany stóp procentowych , str. 111

Dopuszczalność przeniesienia na konsumenta ryzyka zmiany stóp procentowych , str. 111
Świadomość konsumenta co do zakresu i charakteru przejmowanego ryzyka , str. 116

Rozdział 5
Konsekwencje usunięcia klauzuli opartej na WIBOR ,z umowy kredytu , str. 121

Dopuszczalność określenia innych zasad oprocentowania kredytu , str. 121
Dopuszczalność usunięcia jedynie skażonej części postanowienia , str. 125
Dalszy los zobowiązania kredytowego , str. 127
Roszczenia pieniężne stron , str. 129

Rozdział 6
Inne podstawy kwestionowania postanowień związanych ,z WIBOR , str. 133

Bezwzględna nieważność umowy , str. 133
Rebus sic Sądowa waloryzacja świadczenia , str. 135
Nieuczciwe praktyki rynkowe , str. 138

Podsumowanie , str. 143
Bibliografia , str. 151
Orzecznictwo , str. 157