ebook Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych Dawid Rogoziński

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2024

Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych to niezwykle istotna publikacja autorstwa Dawida Rogozińskiego, wydana przez renomowane wydawnictwo Wolters Kluwer. Książka ta, dostępna w języku polskim od 2024 roku, stanowi kompleksowe opracowanie tematu zabezpieczeń kredytowych za pomocą ubezpieczeń majątkowych i na życie.

Autor z dużą precyzją analizuje prawa i obowiązki stron stosunków prawnych powstających w wyniku korzystania z ubezpieczeń spłaty kredytu, wyjaśniając przy tym mechanizmy związane z ich funkcjonowaniem. Publikacja ta nie tylko omawia podstawy prawne, ale także wskazuje na potencjalne konsekwencje biernej postawy banków jako zabezpieczonych wierzycieli oraz sposoby radzenia sobie w przypadku odmowy wypłaty świadczeń ubezpieczeniowych.

W swoim dziele Rogoziński przedstawia również szereg problemów związanych z nieprawidłowymi sposobami łączenia ochrony ubezpieczeniowej ze stosunkiem kredytowym, a także metodami finansowania kosztów ochrony ubezpieczeniowej. Ważnym elementem jest uwzględnienie treści nowej Rekomendacji U, do której banki są zobowiązane stosować się od lipca 2024 roku.

Książka ta będzie niezwykle przydatna dla adwokatów, radców prawnych i sędziów rozstrzygających spory dotyczące sankcji kredytu darmowego lub abuzywności postanowień umów kredytowych i pożyczek bankowych w zakresie finansowania ochrony ubezpieczeniowej. Ponadto, publikacja ta stanowi cenne źródło wiedzy dla prawników praktyków zatrudnionych w bankach, zwłaszcza dla dyrektorów departamentów odpowiedzialnych za zabezpieczenie akcji kredytowej, monitoring zabezpieczeń oraz realizację polityki bancassurance i wewnętrzny monitoring stosowania Rekomendacji U.

Niezależnie od tego, czy jesteś ekspertem w dziedzinie prawa bankowego, czy też poszukujesz informacji na temat najlepszych praktyk zabezpieczeń kredytowych, "Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych" to pozycja, którą powinieneś rozważyć. Dostępna w formacie e-booka, stanowi wygodne źródło wiedzy i może być łatwo pobrana na Twoje urządzenie w formacie PDF.

Zamów teraz swoją kopię tej cennej publikacji z naszego sklepu z ebookami i ciesz się dostępem do najnowszej literatury prawniczej w wygodnym, elektronicznym wydaniu.

Spis treści ebooka Ubezpieczenie jako instrument zabezpieczenia bankowych wierzytelności kredytowych

Wykaz skrótów , str. 11
Wprowadzenie , str. 15
Rozdział I. Fenomen współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze ubezpieczeń spłaty kredytu , str. 21

Ramy współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze ubezpieczeń spłaty kredytu , str. 21
1.1. Zjawisko bancassurance , str. 21
1.2. Podmioty stosunków prawnych nawiązywanych w ramach współpracy bankowo-ubezpieczeniowej w obszarze zabezpieczeń spłaty kredytu , str. 26
1.3. Obowiązujące regulacje dotyczące współpracy bankowo-ubezpieczeniowej , str. 29
1.4. Specyfika ubezpieczeń spłaty kredytu w kontekście współpracy bankowo-ubezpieczeniowej , str. 34
Ryzyka działalności kredytowej , str. 36
Zarządzanie ryzykiem kredytowym z wykorzystaniem ubezpieczeń spłaty kredytu , str. 39
3.1. Analiza zdolności kredytowej , str. 39
3.2. Identyfikacja ryzyka a zabezpieczenie spłaty kredytu , str. 41
3.3. Walory ubezpieczeń jako instrumentu zabezpieczenia spłaty kredytu , str. 42
Rola banku w nawiązywaniu stosunków ubezpieczenia spłaty kredytu , str. 45
Podsumowanie , str. 48

Rozdział II. Konstrukcja zabezpieczenia spłaty kredytu z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia , str. 51

Umowa kredytu i zabezpieczenie jego spłaty , str. 51
1.1. Umowa kredytu , str. 51
1.2. Zabezpieczenie spłaty kredytu , str. 55
1.3. Zabezpieczenie spłaty kredytu sensu stricto , str. 57
Podstawy ustanowienia zabezpieczenia z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia , str. 60
2.1. Ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu jako obowiązek kredytobiorcy , str. 60
2.2. Specyfika ubezpieczeń jako form zabezpieczenia spłaty kredytu , str. 66
2.3. Umowa o ustanowienie zabezpieczenia , str. 69
2.4. Umowa zobowiązująca do ustanowienia zabezpieczenia w systemie prawnym RPA , str. 73
Zaspokojenie kredytodawcy przez ubezpieczyciela i jego konsekwencje dla stosunku kredytowego , str. 76
Spełnienie świadczenia przez ubezpieczyciela a wygaśnięcie zobowiązania z umowy kredytu , str. 88
4.1. Powierniczy charakter usytuowania banku w roli wierzyciela zakładu ubezpieczeń , str. 88
4.2. Wypłata świadczenia ubezpieczeniowego a przedterminowa spłata kredytu , str. 91
Obowiązek banku zaspokojenia się z przedmiotu zabezpieczenia , str. 95
Odpowiedzialność banku za realizację praw z przedmiotu zabezpieczenia , str. 101
Nieważność umowy kredytu a los prawny ubezpieczenia jego spłaty , str. 110
Podsumowanie , str. 116

Rozdział III. Umowa ubezpieczenia na życie jako instrument zabezpieczenia spłaty kredytu , str. 121

Umowa ubezpieczenia na życie kredytobiorcy , str. 121
1.1. Funkcje ochrony ubezpieczeniowej w umowie ubezpieczenia na życie kredytobiorcy , str. 121
1.2. Warunki adekwatności ochrony ubezpieczeniowej , str. 124
1.3. Charakter prawny umowy ubezpieczenia na życie jako ubezpieczenia spłaty kredytu na tle prawno-porównawczym , str. 131
Wskazanie uposażonego jako prawne zabezpieczenie spłaty kredytu , str. 138
2.1. Charakter prawny wskazania uposażonego , str. 138
2.2. Wskazanie uposażonego a przelew praw z umowy ubezpieczenia na życie , str. 141
2.3. Wskazanie uposażonego jako zabezpieczenie wierzytelności , str. 144
2.4. Postulaty de lege ferenda dotyczące wskazania zabezpieczającego , str. 147
Skutki prawne świadczenia uposażonemu kredytodawcy dla stosunku kredytowego , str. 150
Ochrona praw spadkobierców wobec realizacji prawnego zabezpieczenia wierzytelności kredytowej z wykorzystaniem umowy ubezpieczenia na życie , str. 156
Rozmiar zabezpieczonej wierzytelności kredytowej a sposób określenia sumy ubezpieczenia , str. 165
5.1. Suma ubezpieczenia a blankietowe odesłanie do salda kredytu , str. 165
5.2. Problem niedozwolonego charakteru postanowień umowy kredytu dla określenia wysokości sumy ubezpieczenia , str. 170
Podsumowanie , str. 184

Rozdział IV. Umowa ubezpieczenia majątkowego jako instrument zabezpieczenia spłaty kredytu , str. 187

Ubezpieczenie nieruchomości , str. 187
1.1. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych , str. 187
1.2. Ubezpieczenie od utraty wartości nieruchomości , str. 191
1.3. Ubezpieczenie nieruchomości a ubezpieczenie przedmiotu zabezpieczenia hipotecznego , str. 194
Inne ubezpieczenia majątkowe charakterystyczne dla stosunków kredytowych , str. 200
2.1. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego , str. 200
2.2. Ubezpieczenie pomostowe , str. 205
2.3. Ubezpieczenie płatności (spłaty bieżących rat kredytu) , str. 210
Przelew wierzytelności z umowy ubezpieczenia majątkowego jako prawne zabezpieczenie spłaty kredytu , str. 214
3.1. Przedmiot przelewu , str. 214
3.2. Szczególne cechy przelewu wierzytelności ubezpieczeniowej , str. 221
3.3. Uwagi prawnoporównawcze na tle systemu prawnego RPA , str. 227
Regres ubezpieczeniowy w przypadku ubezpieczeń ryzyk własnych banku , str. 233
4.1. Niewykonanie umowy kredytu a regres ubezpieczeniowy , str. 233
4.2. Finansowanie kosztów ochrony ubezpieczeniowej przez kredytobiorcę a regres ubezpieczeniowy , str. 239
Podsumowanie , str. 246

Rozdział V. Dystrybucja i finansowanie ubezpieczeń spłaty kredytu , str. 251

Bank jako dystrybutor ubezpieczeń spłaty kredytu , str. 251
1.1. Dystrybucja krzyżowa umowy ubezpieczenia , str. 251
1.2. Analiza wymagań i potrzeb ubezpieczającego kredytobiorcy , str. 258
1.3. Bank jako pośrednik ubezpieczeniowy i zleceniobiorca usług płatniczych , str. 265
Ubezpieczenia ochrony spłaty kredytu (PPI) na rynku brytyjskim , str. 273
2.1. Payment protection insurance , str. 273
2.2. Działania nadzorczo-regulacyjne organów ochrony prawa w Wielkiej Brytanii , str. 276
Finansowanie kosztów ochrony ubezpieczeniowej przez kredytobiorcę , str. 282
3.1. Świadczenia należne bankowi z tytułu umowy kredytu , str. 282
3.2. Ubezpieczenia indywidualne kredytobiorcy , str. 285
3.3. Problem wysokości prowizji pośrednika w orzecznictwie brytyjskim , str. 287
3.4. Ubezpieczenia grupowe (na cudzy rachunek) , str. 293
3.5. Ubezpieczenia ryzyk własnych banku , str. 296
Finansowanie ochrony ubezpieczeniowej jako cel kredytu , str. 301
4.1. Mechanizm finansowania ochrony ubezpieczeniowej a stosunek ubezpieczenia , str. 301
4.2. Opłata na sfinansowanie składki ubezpieczeniowej zapłaconej przez ubezpieczający bank jako cel kredytu , str. 302
4.3. Kredytowanie kosztów składki ubezpieczeniowej sensu stricto , str. 308
4.4. Problem kredytowania składki ubezpieczeniowej w praktyce i orzecznictwie brytyjskim , str. 312
Podsumowanie , str. 315

Bibliografia , str. 321