ebook Konsumencka pożyczka lombardowa. Komentarz Kamil Szpyt, Jakub Szczerbowski, Tobiasz Nowakowski

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2025

Publikacja jest praktycznym komentarzem do przepisów regulujących zasady prowadzenia działalności lombardowej oraz wzmacniających ochronę konsumenta, wprowadzonych do polskiego prawa ustawą z dnia 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej.

Autorzy omawiają zasady udzielania pożyczki lombardowej, w tym wymagane elementy umowy, a także termin i skutki braku spłaty oraz przedmiot zabezpieczenia lombardowego. Analizują kwestie związane z rejestracją przedsiębiorców prowadzących działalność lombardową oraz wymaganymi dokumentami, a także rozbudowane przez niniejszą ustawę obowiązki informacyjne przedsiębiorcy względem konsumenta. Ponadto wyjaśniają wątpliwości, które mogą pojawić się w związku ze stosowaniem przepisów komentowanej ustawy, i formułują szereg uwag oraz postulatów de lege ferenda wymagających uwzględnienia przez ustawodawcę. Wskazują również możliwe ścieżki zmian legislacyjnych.

Książka jest przeznaczona dla praktyków: sędziów, adwokatów, radców prawnych, a także przedsiębiorców i konsumentów zainteresowanych krótkoterminową pożyczką z ustanowieniem zabezpieczenia na rzeczy ruchomej.

Spis treści ebooka Konsumencka pożyczka lombardowa. Komentarz

Wykaz skrótów , str. 13
Akty prawne , str. 13
Publikatory i czasopisma , str. 14
Nazwy organów i instytucji , str. 15
Inne , str. 15
Przedmowa , str. 16
Art. 1 , str. 17
Uwagi wprowadzające , str. 17
Cel ustawy , str. 17
Rodzaje sankcji , str. 17
Art. 2 , str. 18
Wyłączenia podmiotowe , str. 18
Ochrona rolników , str. 18
Art. 3 , str. 18
Definicje legalne , str. 20
Całkowita kwota do spłaty , str. 21
Całkowity koszt konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 21
Pozaodsetkowe koszty umowy konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 21
Konsument , str. 21
Kwota konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 22
Nadwyżka , str. 22
Okres spłaty , str. 23
Trwały nośnik , str. 23
Umowa konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 24
Umowa konsumenckiej pożyczki lombardowej zawierana na odległość , str. 25
Zabezpieczenie lombardowe , str. 25
Art. 4 , str. 25
Definicja działalności lombardowej , str. 25
Zakaz , str. 26
Art. 5 , str. 26
Domniemanie zawarcia umowy konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 27
Domniemanie w przypadku wielości umów , str. 27
Domniemanie dotyczące kwoty pożyczki , str. 28
Art. 6 , str. 28
Rzecz ruchoma , str. 28
Własność rzeczy ruchomej , str. 29
Współwłasność , str. 29
Wspólność majątkowa , str. 29
Ograniczenie odpowiedzialności konsumenta , str. 29
Wielość umów , str. 30
Postulaty de lege ferenda , str. 30
Art. 7 , str. 30
Uwagi wprowadzające , str. 31
Moment wykonania obowiązku , str. 32
Sposób wykonania obowiązku , str. 32
Zakres informacji przekazywanych konsumentowi , str. 32
Związanie informacjami przekazanymi konsumentowi , str. 34
Skutki niewykonania obowiązku informacyjnego , str. 35
Art. 8 , str. 35
Forma umowy , str. 36
Wymóg sformułowania konsumenckiej pożyczki lombardowej w sposób jednoznaczny i zrozumiały , str. 36
Art. 9 , str. 38
Art. 10 , str. 39
Imię i nazwisko oraz adres zamieszkania konsumenta , str. 40
Firma, siedziba i adres, pod którym przedsiębiorca ten wykonuje działalność lombardową , str. 40
Numer rejestrowy, o którym mowa w art. 38 ust. 2 pkt 3, pod którym przedsiębiorca ten jest wpisany w rejestrze przedsiębiorców wykonujących działalność lombardową , str. 40
Data zawarcia umowy , str. 41
Wskazanie kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej i sposobu jej ustalania , str. 41
Wskazanie terminu i sposobu wypłaty kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 42
Wskazanie całkowitego kosztu konsumenckiej pożyczki lombardowej z wyodrębnieniem jego poszczególnych składników i ich wysokości , str. 43
Wskazanie całkowitej kwoty do spłaty , str. 45
Wskazanie zasad i terminu zapłaty całkowitej kwoty do spłaty , str. 45
Skutki braku zapłaty całkowitej kwoty do spłaty , str. 47
Wskazanie przedmiotu zabezpieczenia lombardowego w tym rodzaju, marki lub jego cech szczególnych , str. 47
Sposób ustanowienia zabezpieczenia lombardowego , str. 48
Określenie szacunkowej wartości zabezpieczenia lombardowego i sposobu ustalenia tej wartości , str. 51
Określenie sposobu zwrotu konsumentowi nadwyżki oraz procentowego pomniejszenia nadwyżki, o którym mowa w art. 34 ust. 3 u.k.p.l. , str. 52
Określenie wyrażonej procentowo niezapłaconej części całkowitej kwoty do spłaty, jaką konsument będzie zobowiązany uiścić zgodnie z art. 17 ust. 1 u.k.p.l. , str. 52
Wskazanie informacji o prawie konsumenta do zapłaty całkowitej kwoty do spłaty przed terminem zgodnie z art. 12 u.k.p.l. , str. 53
Wskazanie informacji o możliwości korzystania z pozasądowego rozstrzygania sporów oraz zasadach dostępu do tej procedury , str. 54
Wskazanie informacji o stosowanej przez przedsiębiorcę wykonującego działalność lombardową procedurze i zasadach rozpatrywania reklamacji , str. 54
Inne postanowienia umowy , str. 54
Obowiązek dołączenia do umowy zdjęcia przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 55
Art. 11 , str. 56
Nabycie własności rzeczy przez przedsiębiorcę prowadzącego działalność lombardową – uwagi ogólne , str. 57
Nabycie własności rzeczy przez przedsiębiorcę prowadzącego działalność lombardową – wątpliwości interpretacyjne , str. 58
Wygaśnięcie zabezpieczenia lombardowego , str. 59
Nabycie własności rzeczy przez konsumenta w przypadku zwrotu całkowitej kwoty do spłaty , str. 60
Obowiązki przedsiębiorcy związane z przeniesieniem na konsumenta własności rzeczy , str. 60
Zaspokojenie wierzytelności z przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 62
Art. 12 , str. 62
Zakres zastosowania art. 12 u.k.p.l. , str. 63
Zasady rozliczeń , str. 63
Charakter kosztów podlegających proporcjonalnemu zwrotowi , str. 64
Przedawnienie roszczenia , str. 66
Art. 13 , str. 66
Uwagi wprowadzające , str. 67
Limit pozaodsetkowych kosztów pożyczki lombardowej , str. 68
Skutki zastrzeżenia nadmiernych kosztów pożyczki lombardowej , str. 69
Przedawnienie roszczenia o zwrot kosztów uzyskanych przez przedsiębiorcę z naruszeniem art. 13 u.k.p.l. , str. 71
Limity pozaodsetkowych kosztów a abuzywność postanowień umowy , str. 72
Odpowiedzialność przedsiębiorcy prowadzącego działalność lombardową , str. 73
Postulaty de lege ferenda , str. 73
Art. 14 , str. 73
Celowość regulacji , str. 73
Skutki zastrzeżenia odsetek z naruszeniem art. 359 § 21 k.c. , str. 73
Art. 15 , str. 74
Uwagi wprowadzające , str. 74
Przesłanki zastosowania sankcji pożyczki darmowej , str. 75
Wątpliwości dotyczące zgodności z Konstytucją , str. 76
Charakterystyka sankcji pożyczki darmowej , str. 79
Zarzut wadliwej legislacji , str. 82
Przedawnienie roszczeń , str. 82
Postulaty de lege ferenda , str. 83
Art. 16 , str. 83
Zasady spłaty pożyczki lombardowej , str. 84
Odesłanie do art. 15 ust. 1 pkt 1 u.k.p.l. , str. 84
Charakter normatywny art. 16 u.k.p.l. , str. 85
Zarzut arbitralności , str. 85
Art. 17 , str. 85
Cel regulacji , str. 86
Zakres zastosowania normy , str. 86
Charakter uprawnienia i obowiązki stron , str. 86
Skutki opóźnienia lub zwłoki , str. 87
Termin na wykonanie uprawnienia , str. 87
Skutki wykonania uprawnienia , str. 88
Art. 18 , str. 89
Uwagi ogólne , str. 89
Cel wprowadzenia przepisów , str. 89
Umowa konsumenckiej pożyczki lombardowej zawierana na odległość , str. 89
Brak jednoczesnej obecności stron , str. 90
Środek porozumiewania się na odległość , str. 90
Weryfikacja tożsamości stron , str. 91
Liczba środków porozumiewania się na odległość , str. 91
Odpowiednie stosowanie przepisów , str. 92
Zasady dostarczenia przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 92
Art. 19 , str. 93
Zakres przekazywanych informacji , str. 94
Sposób przekazania informacji , str. 94
Skutki naruszenia obowiązku informacyjnego , str. 95
Odsetki , str. 95
Pozaodsetkowe koszty umowy konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 96
Przedawnienie roszczenia , str. 96
Art. 20 , str. 96
Obowiązek informacyjny , str. 97
Kontakt telefoniczny , str. 97
Dane przedsiębiorcy , str. 97
Nagrywanie rozmowy , str. 98
Obowiązek potwierdzenia treści , str. 98
Trwały nośnik , str. 98
Oświadczenie o zawarciu umowy , str. 100
Art. 21 , str. 100
Potwierdzenie zawarcia umowy , str. 100
Pojęcie „przekazania bez zbędnej zwłoki” , str. 100
Trwały nośnik , str. 101
Treść potwierdzenia , str. 101
Art. 22 , str. 101
Termin odstąpienia , str. 102
Sposób złożenia oświadczenia , str. 102
Ciężar dowodu , str. 102
Treść oświadczenia , str. 103
Charakter oświadczenia , str. 103
Brak ponoszenia kosztów , str. 103
Obowiązek potwierdzenia , str. 103
Trwały nośnik , str. 104
Art. 23 , str. 104
Termin odstąpienia , str. 104
Sposób złożenia oświadczenia , str. 104
Ciężar dowodu , str. 104
Treść oświadczenia , str. 104
Charakter oświadczenia , str. 104
Skutek skorzystania z prawa odstąpienia od umowy , str. 104
Art. 24 , str. 104
Termin zwrotu kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 105
Sposób zwrotu kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej , str. 106
Termin zwrotu przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 106
Skutki braku zwrotu kwoty konsumenckiej pożyczki lombardowej oraz kosztów i odsetek , str. 106
Art. 25 , str. 108
Tryby sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 108
Przesłanki sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia lombardowego , str. 108
Status przedsiębiorcy prowadzącego działalność lombardową , str. 108
Uzupełniające stosowanie norm Kodeksu cywilnego , str. 109
Art. 26 , str. 109
Termin zaoferowania rzeczy do sprzedaży , str. 109
Wydłużenie terminu zaoferowania rzeczy do sprzedaży , str. 110
Pojęcie wniosku , str. 111
Zgoda przedsiębiorcy , str. 112
Skutki wydłużenia terminu na zaoferowanie rzeczy do sprzedaży , str. 112
Skutki naruszenia terminów , str. 112
Art. 27 , str. 112
Sprzedaż przedmiotu zabezpieczenia lombardowego w trybie aukcji elektronicznej , str. 112
Organizator aukcji elektronicznej , str. 113
Czas trwania aukcji elektronicznej , str. 114
Wyłączenie sprzedaży w trybie aukcji elektronicznej , str. 114
Art. 28 , str. 114
Uwagi wprowadzające , str. 115
Elementy ogłoszenia , str. 115
Miejsce publikacji ogłoszenia , str. 116
Art. 29 , str. 116
Ocena regulacji prawnej , str. 116
Wysokość ceny wywoławczej , str. 117
Zmiana ceny wywoławczej , str. 117
Charakter prawny czynności , str. 118
Wniosek o zmianę wysokości ceny wywoławczej , str. 118
Skutki naruszenia przepisów o cenach wywoławczych , str. 118
Postulaty de lege ferenda , str. 118
Art. 30 , str. 119
Związanie ofertą w trakcie aukcji , str. 119
Zawarcie umowy , str. 119
Dopuszczalność składania ofert przez konsumenta , str. 119
Art. 31 , str. 119
Termin zaoferowania rzeczy do sprzedaży w drugiej aukcji , str. 120
Skutki naruszenia terminów , str. 120
Art. 32 , str. 120
Ocena regulacji prawnej , str. 121
Dopuszczalność modyfikacji ceny wywoławczej , str. 121
Zmiana ceny wywoławczej , str. 121
Charakter prawny czynności , str. 122
Wniosek o zmianę wysokości ceny wywoławczej , str. 122
Skutki naruszenia przepisów o cenach wywoławczych , str. 122
Art. 33 , str. 122
Cel regulacji , str. 122
Zbycie rzeczy , str. 123
Art. 34 , str. 123
Zapłata ceny przez nabywcę rzeczy stanowiącej zabezpieczenie lombardowe , str. 124
Pomniejszenie nadwyżki , str. 124
Charakter prawny kwoty pomniejszenia nadwyżki , str. 124
Zwrot kwoty ze sprzedaży rzeczy stanowiącej zabezpieczenie lombardowe , str. 124
Termin zwrotu nadwyżki , str. 125
Art. 35 , str. 127
Forma prawna , str. 127
Firma , str. 127
Kapitał zakładowy , str. 128
Kontrola , str. 128
Reklama , str. 128
Art. 36 , str. 128
Uwagi ogólne , str. 129
Warunek niekaralności , str. 129
Katalog przestępstw , str. 129
Art. 37 , str. 130
Działalność regulowana , str. 130
Wpis do rejestru , str. 131
Dzień rozpoczęcia działalności , str. 131
Prowadzenie działalności bez wpisu , str. 131
Art. 38 , str. 131
Uwagi ogólne , str. 132
Informacje zawarte w rejestrze , str. 132
Art. 39 , str. 132
Uwagi ogólne , str. 134
Sposób złożenia wniosku , str. 134
Treść wniosku , str. 134
Załączniki do wniosku , str. 135
Opłata , str. 135
Termin dokonania wpisu , str. 135
Przetwarzanie danych zawartych w rejestrze , str. 135
Zmiana danych zawartych w rejestrze , str. 136
Zakończenie/zawieszenie działalności , str. 136
Sprostowanie wpisu , str. 136
Art. 40 , str. 136
Uwagi ogólne , str. 137
Ustawa - Prawo przedsiębiorców , str. 137
Odmowa wpisu , str. 138
Wykreślenie wpisu z rejestru , str. 138
Wykreślenie wpisu z rejestru z urzędu , str. 139
Przetwarzanie danych przedsiębiorcy, któremu odmówiono wpisu , str. 139
Art. 41 , str. 139
System teleinformatyczny , str. 139
Termin „niezwłocznie” , str. 140
Art. 42 , str. 140
Uwagi ogólne , str. 140
Pozostałe opłaty , str. 140
Koszty prowadzenia rejestru , str. 140
Uwagi ogólne , str. 141
Komisja Nadzoru Finansowego , str. 141
Rzecznik Finansowy , str. 141
Art. 44 , str. 141
Uwagi ogólne , str. 141
Definicja reklamy , str. 142
Sposób oznaczenia , str. 143
Regulacje w zakresie reklamy , str. 143
Naruszenie przepisów , str. 143
Kwalifikacja czynów zabronionych z art. 45 – 49 u.k.p.l. , str. 144
Art. 45 , str. 144
Strona podmiotowa , str. 145
Sankcjonowanie w okresie przejściowym , str. 145
Strona przedmiotowa , str. 145
Górna granica zagrożenia ustawowego , str. 146
Tryb ścigania , str. 146
Art. 46 , str. 146
Strona podmiotowa , str. 146
Wątpliwości dotyczące zgodności z Konstytucją , str. 146
Strona przedmiotowa , str. 147
Górna granica zagrożenia ustawowego , str. 147
Tryb ścigania , str. 147
Art. 47 , str. 147
Strona podmiotowa , str. 147
Strona przedmiotowa , str. 147
Górna granica zagrożenia ustawowego , str. 148
Tryb ścigania , str. 148
Art. 48 , str. 148
Strona podmiotowa , str. 148
Strona przedmiotowa , str. 148
Wątpliwości dotyczące zgodności z Konstytucją , str. 149
Górna granica zagrożenia ustawowego , str. 149
Tryb ścigania , str. 149
Art. 49 , str. 149
Strona przedmiotowa , str. 149
Górna granica zagrożenia ustawowego , str. 150
Tryb ścigania , str. 150
Art. 50 , str. 150
Właściwość rzeczowa sądu , str. 150
Właściwość miejscowa sądu , str. 150
Art. 51 , str. 151
Zakres podmiotowy , str. 151
Zakres przedmiotowy , str. 151
Zgodność z Konstytucją RP , str. 151
Art. 52 , str. 151
Uwagi wprowadzające , str. 152
Zakres przedmiotowy , str. 152
Art. 53 , str. 152
Zakres podmiotowy , str. 152
Zakres przedmiotowy , str. 152
Art. 54 , str. 153
Zakres przedmiotowy , str. 153
Art. 55 , str. 153
Uwagi wprowadzające , str. 153
Zakres przedmiotowy , str. 154
Wątpliwości dotyczące granic rozszerzenia kompetencji Rzecznika Finansowego , str. 154
Art. 56 , str. 154
Instytucja obowiązana , str. 154
Art. 57 , str. 154
Cel regulacji , str. 155
Prawomocność wpisu , str. 155
Art. 58 , str. 155
Cel regulacji , str. 156
Okres przejściowy , str. 156
Wpis do Krajowego Rejestru Sądowego , str. 157
Art. 59 , str. 157
Kwestie intertemporalne , str. 157
Pojęcie zawarcia umowy , str. 157
Art. 60 , str. 157
Bibliografia , str. 158