ebook Sankcja kredytu darmowego. Praktyczny przewodnik Katarzyna Kozak, Karolina Pilawska, Ewelina Tomanek, Emilia Tomanek

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2024

Książka to kompleksowy poradnik dla osób poszukujących jasnych wyjaśnień i praktycznych wskazówek w obszarze prawa konsumenckiego, szczególnie w kontekście kredytów i pożyczek. Oferuje szczegółowe omówienie kluczowych przepisów, bogato ilustrowane przykładami z praktyki. To narzędzie, które pomoże uniknąć błędów w zawieraniu i realizacji umów kredytowych, a w razie potrzeby – skutecznie dochodzić swoich praw. Autorki w przystępny sposób wyjaśniają skomplikowane zagadnienia, uwzględniając aktualne orzecznictwo.

W książce omówiono:

Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego:

Jakie kryteria musi spełniać kredytobiorca, aby ubiegać się o sankcję?
Szczegóły dotyczące terminu, w którym można złożyć oświadczenie, oraz kwoty kredytu objętej sankcją.

Sankcję kredytu darmowego w praktyce:

Szczegółowa analiza naruszeń ustawowych, takich jak brak spełnienia wymogów formalnych umowy, nieprawidłowe oznaczenie stron czy niezgodne z przepisami ustalenia dotyczące oprocentowania.
Przykłady naruszeń ilustrujące, jak wygląda praktyczne zastosowanie sankcji.

Procesy prawne związane z sankcją:

Jak skonstruować pozew dotyczący sankcji kredytu darmowego?
Wskazówki dotyczące formy, treści i terminów związanych z oświadczeniem.
Przebieg procesu sądowego, w tym zasady ciężaru dowodu i dostępne środki dowodowe.

Rozliczenie kredytu:

Co dzieje się z umową po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego?
Zasady spłaty kredytu oraz konsekwencje dla kredytodawcy i kredytobiorcy.

Polskie i europejskie orzecznictwo:

Analiza przykładów orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości UE oraz sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich.
Wpływ precedensów sądowych na aktualne interpretacje przepisów.

Dla kogo jest ta książka?

Prawników specjalizujących się w prawie konsumenckim i finansowym, którzy chcą poszerzyć swoją wiedzę o szczegółowe zagadnienia związane z kredytami.
Konsumentów pragnących świadomie egzekwować swoje prawa w przypadku naruszeń przez kredytodawcę.
Doradców finansowych i pracowników sektora bankowego, którzy chcą zrozumieć, jakie błędy mogą prowadzić do zastosowania sankcji kredytu darmowego.

Spis treści ebooka Sankcja kredytu darmowego. Praktyczny przewodnik

Wykaz skrótów , str. 11
Rozdział I
Zarys instytucji , str. 13
Rozdział II
Warunki skorzystania z sankcji kredytu darmowego , str. 23
2.1. Data zawarcia umowy kredytu lub pożyczki , str. 23
2.2. Kwota kredytu lub pożyczki , str. 25
2.3. Przysługiwanie kredytobiorcy lub pożyczkobiorcy statusu konsumenta , str. 28
2.4. Złożenie przez konsumenta oświadczenia o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego w określonym terminie , str. 33
Rozdział III
Sankcja kredytu darmowego a kredyt hipoteczny , str. 37
Rozdział IV
Rodzaje naruszeń mogących skutkować sankcją kredytu darmowego – szczegółowe omówienie naruszeń wraz z przykładami , str. 45
4.1. Uwagi ogólne , str. 45
4.2. Naruszenia ustawowe , str. 46
4.2.1. Naruszenie art. 29 ust. 1 u.k.k. , str. 46
4.2.1.1. Forma umowy , str. 46
4.2.1.2. Trwały nośnik informacji , str. 49
4.2.1.3. Oświadczenie woli stron , str. 55
4.2.1.4. Podpis , str. 56
4.2.1.5. Przykłady naruszeń , str. 58
4.2.2. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 1 u.k.k. , str. 58
4.2.2.1. Oznaczenie stron umowy , str. 58
4.2.2.2. Wskazanie adresu do doręczeń , str. 61
4.2.2.3. Przykłady naruszeń , str. 61
4.2.3. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 2 u.k.k. , str. 62
4.2.3.1. Kredyt konsumencki , str. 62
4.2.3.2. Rodzaje kredytów konsumenckich , str. 63
4.2.3.3. Sposób określenia rodzaju kredytu , str. 71
4.2.3.4. Przykłady naruszeń , str. 72
4.2.4. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 3 u.k.k. , str. 72
4.2.4.1. Czas obowiązywania umowy , str. 73
4.2.4.2. Przykłady naruszeń , str. 74
4.2.5. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 4 u.k.k. , str. 75
4.2.5.1. Całkowita kwota kredytu , str. 75
4.2.5.2. Wpływ całkowitej kwoty kredytu na parametry umowy , str. 85
4.2.5.3. Przykłady naruszeń , str. 95
4.2.6. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 5 u.k.k. , str. 96
4.2.6.1. Termin wypłaty kredytu , str. 96
4.2.6.2. Sposób wypłaty kredytu , str. 98
4.2.6.3. Przykłady naruszeń , str. 99
4.2.7. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 6 u.k.k. , str. 100
4.2.7.1. Stopa oprocentowania , str. 100
4.2.7.2. Warunki stosowania stopy oprocentowania , str. 106
4.2.7.3. Okresy, warunki i procedury zmiany oprocentowania – klauzula zmiennego oprocentowania , str. 106
4.2.7.4. Przykłady naruszeń , str. 114
4.2.8. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 7 u.k.k. , str. 115
4.2.8.1. Definicja rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania , str. 115
4.2.8.2. Ciężar dowodu , str. 126
4.2.8.3. Całkowita kwota do zapłaty , str. 128
4.2.8.4. Wskazanie założeń przyjętych do obliczenia RRSO , str. 132
4.2.8.5. Przykłady naruszeń , str. 136
4.2.9. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 8 u.k.k. , str. 137
4.2.9.1. Zasady i terminy spłaty kredytu , str. 137
4.2.9.2. Kolejność zaliczania rat kredytu na poczet należności kredytodawcy , str. 139
4.2.9.3. Obowiązek wynikający z art. 37 ust. 1 u.k.k. , str. 139
4.2.9.4. Przykłady naruszeń , str. 140
4.2.10. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 10 u.k.k. , str. 140
4.2.10.1. Inne koszty kredytu/pożyczki , str. 141
4.2.10.2. Sposób określenia innych kosztów w umowie , str. 142
4.2.10.3. Warunki zmiany kosztów kredytu/pożyczki , str. 144
4.2.10.4. Przykłady naruszeń , str. 144
4.2.11. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 11 u.k.k. , str. 145
4.2.11.1. Zadłużenie przeterminowane , str. 145
4.2.11.2. Warunki zmiany oprocentowania zadłużenia przeterminowanego , str. 146
4.2.11.3. Inne opłaty z tytułu zaległości , str. 148
4.2.11.4. Przykłady naruszeń , str. 149
4.2.12. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 14 u.k.k. , str. 150
4.2.12.1. Sposób zabezpieczenia i ubezpieczenia spłaty kredytu , str. 150
4.2.12.2. Przykłady naruszeń , str. 151
4.2.13. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 15 u.k.k. , str. 152
4.2.13.1. Termin i sposób złożenia oświadczenia o odstąpieniu , str. 152
4.2.13.2. Skutki odstąpienia od umowy , str. 154
4.2.13.3. Przykłady naruszeń , str. 155
4.2.14. Naruszenie art. 30 ust. 1 pkt 16 u.k.k. , str. 156
4.2.14.1. Prawo konsumenta do spłaty kredytu przed terminem , str. 156
4.2.14.2. Procedura spłaty kredytu przed terminem , str. 157
4.2.14.3. Przykłady naruszeń , str. 158
4.2.15. Naruszenie art. 31 u.k.k. , str. 158
4.2.16. Naruszenie art. 32 u.k.k. , str. 161
4.2.16.1. Dodatkowe obligatoryjne elementy umowy o kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym , str. 161
4.2.16.2. Przykłady naruszeń , str. 163
4.2.17. Naruszenie art. 33 u.k.k. , str. 164
4.2.17.1. Dodatkowe obligatoryjne elementy umowy kredytu z odroczoną płatnością oraz umowy o zmianę sposobu spłaty w przypadku zadłużenia , str. 164
4.2.17.2. Przykłady naruszeń , str. 165
4.2.18. Naruszenie art. 33a u.k.k. , str. 166
4.2.18.1. Przesłanki stosowania przepisu , str. 166
4.2.18.2. Przykłady naruszeń , str. 167
4.2.19. Naruszenie art. 36a u.k.k. , str. 167
4.2.20. Naruszenie art. 36b u.k.k. , str. 170
4.2.20.1. Zakres przedmiotowy , str. 171
4.2.20.2. Przykłady naruszeń , str. 171
4.2.21. Naruszenie art. 36c u.k.k. , str. 171
Rozdział V
Termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego , str. 173
Rozdział VI
Skutki stwierdzenia sankcji kredytu darmowego , str. 181
6.1. Zagadnienia ogólne. Założenia ustawodawcy , str. 181
6.2. Świadczenie podlegające zwrotowi. Zasady spłaty kredytu , str. 184
6.3. Sankcja kredytu darmowego a obowiązywanie umowy , str. 187
Rozdział VII
Czynności przedprocesowe , str. 189
7.1. Charakter oświadczenia , str. 189
7.2. Forma oświadczenia , str. 194
7.3. Treść oświadczenia , str. 196
7.4. Termin , str. 197
7.5. Wydanie dokumentacji przez kredytodawcę na wniosek kredytobiorcy , str. 205
7.6. Pozasądowe sposoby rozstrzygnięcia sporu , str. 206
7.7. Przelew wierzytelności konsumenta , str. 208
Rozdział VIII
Rozliczenie kredytu w przypadku powstania sankcji kredytu darmowego , str. 219
8.1. Uwagi ogólne , str. 219
8.2. Rozliczenie w czasie trwania umowy kredytu , str. 220
8.3. Upływ terminu na dochodzenie roszczeń , str. 222
8.4. Sankcja kredytu darmowego a klauzule niedozwolone , str. 224
Rozdział IX
Zasady konstruowania pozwu dotyczącego sankcji kredytu darmowego , str. 227
9.1. Uwagi ogólne , str. 227
9.2. Roszczenie o zapłatę , str. 229
9.3. Roszczenie o ustalenie , str. 235
9.4. Wniosek o udzielenie zabezpieczenia , str. 237
9.5. Termin wymagalności roszczeń , str. 242
9.6. Właściwość sądu , str. 243
9.7. Wartość przedmiotu sporu , str. 244
9.8. Opłata od pozwu , str. 244
Rozdział X
Przebieg procesu sądowego dotyczącego sankcji kredytu darmowego , str. 247
10.1. Ciężar dowodu i środki dowodowe , str. 247
10.1.1. Uwagi ogólne , str. 247
10.1.2. Dowody z dokumentów , str. 250
10.1.3. Dowód z opinii biegłego , str. 254
10.1.4. Dowód z przesłuchania strony – z ograniczeniem do strony powodowej (kredytobiorcy) , str. 256
Rozdział XI
Polskie pytania prejudycjalne dotyczące sankcji kredytu darmowego , str. 263

Sąd Rejonowy dla Krakowa-Podgórza w Krakowie, C-678/22 , str. 264
Sąd Okręgowy w Krakowie, C-71/24 , str. 267
Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie, C-80/24 , str. 270
Sąd Okręgowy w Poznaniu, C-180/24 , str. 273
Sąd Rejonowy dla Łodzi-Śródmieścia w Łodzi, XVIII C 1233/23 (brak sygnatury w TS) , str. 276
Podsumowanie , str. 283

Rozdział XII
Podsumowanie ze wskazaniem możliwych kierunków orzecznictwa , str. 287
Załącznik 1. Przykłady orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich , str. 293
Załącznik 2. Przykłady orzecznictwa sądów krajowych w sprawach dotyczących kredytów konsumenckich , str. 309
Załącznik 3. Wzór oświadczenia , str. 335
Bibliografia , str. 339
Akty prawne, uzasadnienia aktów, opinie i stanowiska , str. 341
Orzecznictwo , str. 343
O Autorkach , str. 349