Nowość
Za darmo

ebook Interes publiczny i ochrona klienta w przymusowej restrukturyzacji banku Andrzej R. Stopczyński

Wydawca: Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego

Rok wydania: 2024

W prezentowanej monografii analizowana jest złożoność procesu przymusowej restrukturyzacji banków w świetle dyrektywy BRR, zwłaszcza w odniesieniu do kryteriów podejmowania decyzji o wszczęciu resolution oraz jej znaczenia dla klientów banku. Omawiane są przypadki banków w Unii Europejskiej uznanych za upadające lub zagrożone upadłością po wdrożeniu BRRD, ze szczególnym uwzględnieniem przykładów z Polski.
Zdecydowana większość banków poddanych przymusowej restrukturyzacji to małe i średnie podmioty, dla których uzasadnienie przeprowadzenia resolution w ramach obowiązujących regulacji napotyka trudności. Wykorzystując metody ilościowe, ustalono, że oprócz wielkości banku i jego udziału w sektorze, istotne dla oceny interesu publicznego oraz decyzji o przeprowadzeniu resolution jest lokalne znaczenie banku.
Analiza przypadków, wsparta autorskim modelem wyboru wariantu postępowania, pozwoliła na stwierdzenie, że wyższa wartość aktywów zachowana jest w przymusowej restrukturyzacji, dzięki czemu lepiej chronione są interesy większości klientów.
Podkreślono również, że brak precyzyjnych zapisów w BRRD osłabia pozycję organów resolution, mogąc prowadzić do konieczności wypłat rekompensat poza standardowymi mechanizmami określonymi w tej dyrektywie. Wyniki badań uwidaczniają potrzebę doprecyzowania kryteriów oceny interesu publicznego oraz modyfikacji niektórych praktyk postępowania z upadającymi bankami.

Spis treści ebooka Interes publiczny i ochrona klienta w przymusowej restrukturyzacji banku

Wstęp 7

Rozdział 1. Przymusowa restrukturyzacja banków 15
1.1. Uwarunkowania i cele przymusowej restrukturyzacji 15
1.2. Regulacje w Unii Europejskiej – Dyrektywa BRR 25
1.3. Finansowanie przymusowej restrukturyzacji 34
1.4. Zmiany w architekturze sieci bezpieczeństwa organów przymusowej restrukturyzacji 36
1.5. Podsumowanie 41

Rozdział 2. Banki w Unii Europejskiej uznane za instytucje będące na progu upadłości lub zagrożone upadłością w latach 2015–2022 45
2.1. Charakterystyka banków uznanych za instytucje będące na progu upadłości lub zagrożone upadłością 45
2.2. Przegląd banków uznanych za instytucje będące na progu upadłości lub zagrożone upadłością w Unii Europejskiej po wdrożeniu BRRD 53
2.2.1. Charakterystyka przeglądu 53
2.2.2. Przypadki z 2015 r. 55
2.2.3. Przypadki z 2016 r. 60
2.2.4. Przypadki z 2017 r. 62
2.2.5. Przypadki z 2018 r. 65
2.2.6. Przypadki z 2019 r. 70
2.2.7. Przypadki z 2020 r. 71
2.2.8. Przypadki z 2021 r. 75
2.2.9. Przypadki z 2022 r. 77
2.3. Podsumowanie 81

Rozdział 3. Ocena przesłanki interesu publicznego 89
3.1. Interes publiczny w działalności banków 89
3.2. Przesłanka interesu publicznego w przymusowej restrukturyzacji 92
3.3. Determinanty oceny przesłanki interesu publicznego dla małych i średnich banków 106
3.4. Podsumowanie 121

Rozdział 4. Ochrona klienta banku zagrożonego upadłością 123
4.1. Zagrożenie upadłością banku a ochrona klienta 123
4.2. Konsekwencje przymusowej restrukturyzacji dla klientów banku 127
4.3. Czynniki wspierające ochronę klientów 132
4.4. Wartość aktywów w przymusowej restrukturyzacji banku 139
4.5. Wsparcie finansowe przymusowej restrukturyzacji 159
4.6. Rekompensaty wypłacane wierzycielom banków poddanych przymusowej restrukturyzacji 164
4.7. Podsumowanie 169

Rozdział 5. Decyzje i działania w przymusowej restrukturyzacji polskich banków 171
5.1. Upadłość banków w Polsce po okresie transformacji 171
5.2. Ocena przesłanki interesu publicznego przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny 172
5.3. Program pomocy państwowej dla banków spółdzielczych i małych banków komercyjnych 175
5.4. Działania w ramach przymusowej restrukturyzacji 178
5.5. Podsumowanie 203

Zakończenie 209
Summary 215
Zusammenfassung 217
Bibliografia 219
Spis tabel 243
Spis ilustracji 245