ebook Współczesny rynek płatności detalicznych - specyfika, regulacje, innowacje Janina Harasim

Wydawca: Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach

Rok wydania: 2013

Celem monografii jest spojrzenie na współczesny rynek płatności detalicznych z innej perspektywy – jako na obszar podlegający prawom konkurencji. Rozdział pierwszy poświęcono analizie teoretycznej zjawisk występujących na rynku płatności. W rozdziale drugim dokonano identyfikacji trendów charakteryzujących współczesny rynek płatności, mających zasadniczy wpływ na jego funkcjonowanie. Kolejne dwa rozdziały poświęcono zjawisko, których wpływ na rynek płatności detalicznych jest obecnie największy, tj. presji regulacyjnej oraz innowacjom płatniczym i determinantom ich dyfuzji. W rozdziale trzecim opisano rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności detalicznych. Rozdział czwarty poświęcono innowacjom w płatnościach detalicznych. Opracowanie jest wynikiem obszernych studiów literaturowych obejmujących w zdecydowanej większości literaturę zagraniczną. ISBN 978-83-7875-128-1, s. 274, praca naukowa.

Spis treści ebooka Współczesny rynek płatności detalicznych - specyfika, regulacje, innowacje

Wstęp 9

1. Rynek płatności detalicznych – ujęcie teoretyczne 17

1.1. Systematyka pojęć odnoszących się do dokonywania płatności 17
1.2. Rynek płatności detalicznych – istota, struktura, uczestnicy 24
1.3. Teoretyczne aspekty funkcjonowania rynku płatności 29
1.3.1. Zjawiska odnoszące się do strony popytowej rynku – efekt sieci i teoria rynków dwustronnych 29
1.3.2. Zjawiska odnoszące się do strony podażowej rynku – efekty skali, zjawisko masy krytycznej i kwestia standaryzacji 37
1.3.3. Mechanizm kształtowania cen na rynku płatności 43
1.4. Wybrane zagadnienia związane z konkurencją na rynku płatności detalicznych 49
1.4.1. Specyfika konkurencji na rynku płatności 49
1.4.2. Porozumienia dotyczące opłaty interchange jako przykład ingerencji w konkurencję na rynku płatności detalicznych 52

2. Tradycyjne i nowe trendy na rynku płatności detalicznych 60

2.1. Identyfikacja trendów charakteryzujących współczesny rynek płatności 60
2.2. Tradycyjne zjawiska występujące na rynku płatności detalicznych 62
2.2.1. Tendencje w zakresie rozwoju obrotu gotówkowego oraz bezgotówkowego 62
2.2.2. Zróżnicowanie struktury rodzajowej instrumentów płatniczych w wybranych regionach świata 68
2.3. Nowe zjawiska na rynku płatności detalicznych 74
2.3.1. Wzrost presji regulacyjnej 74
2.3.2. Zmiana zwyczajów płatniczych konsumentów 78
2.3.3. Rozwój innowacji na rynku płatności detalicznych 87
2.4. Zmiany strukturalne zachodzące na rynku płatności detalicznych 91
2.4.1. Dezintegracja łańcucha wartości związanego z obsługą płatności 91
2.4.2. Nowi uczestnicy rynku płatności detalicznych 95
2.4.3. Strategie banków w obliczu zmian zachodzących na rynku płatności detalicznych 99

3. Rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności detalicznych 107

3.1. Geneza i cele wprowadzania regulacji dotyczących sfery płatności 107
3.2. Współczesna „infrastruktura regulacyjna” rynku płatności detalicznych 110
3.2.1. Rozwój regulacji odnoszących się do rynku płatności 110
3.2.2. Ocena oddziaływania regulacji na kształt i funkcjonowanie rynku płatności detalicznych 118
3.3. Ramy regulacyjne jednolitego europejskiego rynku płatności detalicznych 122
3.3.1. Rozwój i harmonizacja prawa odnoszącego się do rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej 122
3.3.2. Dyrektywa dotycząca usług płatniczych jako prawna platforma integracji rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej 128
3.3.2.1. Kategorie usług płatniczych i ich dostawców objętych dyrektywą PSD 128
3.3.2.2. Regulacje odnoszące się do procesu realizacji płatności 135
3.3.3. SEPA jako samoregulacja sektora bankowego zmierzająca do integracji rynku płatności w euro 139
3.3.3.1. Jednolity Obszar Płatności w Euro – geneza, zakres, uczestnicy 139
3.3.3.2. Instrumenty płatnicze SEPA oraz zasady realizacji płatności 145
3.3.4. Implementacja dyrektywy PSD oraz SEPA i ich znaczenie dla rynku płatności detalicznych w UE 153
3.4. Projekt dyrektywy dotyczącej podstawowego rachunku płatniczego 159

4. Innowacje na rynku płatności detalicznych i uwarunkowania ich rozwoju 165

4.1. Identyfikacja innowacji w płatnościach detalicznych 165
4.1.1. Istota innowacji, ich źródła i rodzaje 165
4.1.2. Rodzaje innowacji w płatnościach detalicznych 170
4.2. Determinanty dyfuzji innowacji na rynku płatności detalicznych – ujęcie teoretyczne 176
4.2.1. Determinanty dyfuzji innowacji wynikające ze specyfiki rynku płatności 177
4.2.2. Uwarunkowania występujące po stronie dostawców usług płatniczych 180
4.2.3. Uwarunkowania występujące po stronie użytkowników usług płatniczych 183
4.3. Najważniejsze innowacje na rynku płatności detalicznych 192
4.3.1. Karta zbliżeniowa jako przykład innowacji przyrostowej 192
4.3.2. Płatności mobilne 198
4.3.2.1. Pojęcie płatności mobilnych oraz ich klasyfikacja 198
4.3.2.2. Modele technologiczne i biznesowe płatności mobilnych 202
4.3.2.3. Przesłanki rozwoju płatności mobilnych, związane z nimi korzyści i zagrożenia oraz obszary ich zastosowania 207
4.3.2.4. Potencjał rozwoju m-płatności 211
4.3.3. Płatności online 217
4.3.3.1. Płatności online jako rodzaj płatności internetowych 217
4.3.3.2. Serwisy płatności wirtualnych 222
4.4. Czynniki stymulujące i hamujące rozwój innowacji na rynku płatności detalicznych 225
4.4.1. Czynniki wynikające ze zmian zachodzących w otoczeniu 227
4.4.2. Czynniki zależne od podmiotów biorących udział w obsłudze płatności 239

Zakończenie 249
Bibliografia 253
Spis rysunków 271
Spis tabel 273