ebook Kredyt konsumencki. Komentarz Tomasz Czech

Wydawca: Wolters Kluwer

Rok wydania: 2023

W książce przedstawiono analizę regulacji dotyczących kredytowania konsumenckiego z uwzględnieniem powiązanych z nimi przepisów Kodeksu cywilnego, Prawa bankowego i ustawy o usługach płatniczych. Omówiono zmiany wprowadzone przez przepisy o przeciwdziałaniu lichwie obejmujące m.in.: • ocenę zdolności kredytowej, • nowe limity kosztów pozaodsetkowych, • nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych.

Ponadto w publikacji uwzględniono zmiany wynikające z ustawy z 14 kwietnia 2023 r. o konsumenckiej pożyczce lombardowej.Istotną zaletą opracowania są liczne przykłady oraz praktyczne wskazówki dotyczące stosowania komentowanych przepisów w obrocie gospodarczym. W publikacji wykorzystano zarówno bogate orzecznictwo Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów na temat klauzul abuzywnych, jak i decyzje Prezesa UOKiK w odniesieniu do praktyk naruszających zbiorowe interesy konsumentów.

Książka zainteresuje prawników praktyków, w szczególności: adwokatów, radców prawnych i sędziów.

Spis treści ebooka Kredyt konsumencki. Komentarz

Wykaz skrótów , str. 9
Przedmowa , str. 15
USTAWA z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (tekst jedn. Dz.U. z 2023 r. poz. 1028 ze zm.) , str. 17
ROZDZIAŁ 1. Przepisy ogólne , str. 19
Art. 1. [Przepis wprowadzający] , str. 19
Art. 2. [Rozszerzenie zakresu ustawy] , str. 33
Art. 3. [Umowa o kredyt konsumencki] , str. 38
Art. 4. [Wyłączenia. Szczególne reżimy normatywne] , str. 65
Art. 5. [Definicje] , str. 105
Art. 6. [Przeliczenie kredytu w walucie obcej] , str. 221
ROZDZIAŁ 2. Obowiązki kredytodawcy i pośrednika kredytowego przed zawarciem umowy o kredyt , str. 226
Art. 7. [Reklamy] , str. 226
Art. 7a. [Sposób podania informacji] , str. 245
Art. 7b. [Inne reklamy] , str. 248
Art. 8. [Reprezentatywny przykład] , str. 250
Art. 9. [Ocena zdolności kredytowej] , str. 254
Art. 9a. [Ocena zdolności kredytowej przez instytucje pożyczkowe] , str. 266
Art. 9b. [Weryfikacja zastrzeżenia numeru PESEL] , str. 282
Art. 10. [Odmowa udzielenia kredytu] , str. 292
Art. 11. [Udzielanie wyjaśnień] , str. 300
Art. 12. [Projekt umowy] , str. 311
Art. 13. [Informacje przedkontraktowe] , str. 318
Art. 14. [Formularz informacyjny] , str. 334
Art. 15. [Umowa zawierana na odległość] , str. 338
Art. 16. [Dodatkowe dane] , str. 343
Art. 17. [Umowa o kredyt w rachunku] , str. 344
Art. 18. [Umowa restrukturyzacyjna] , str. 349
Art. 19. [Fakultatywny formularz informacyjny] , str. 351
Art. 20. [Umowa o kredyt w rachunku zawierana na odległość] , str. 353
Art. 21. [Umowa restrukturyzacyjna zawierana na odległość] , str. 359
Art. 22&ndash,23. (uchylone) , str. 361
Art. 24. [Rzeczywista roczna stopa oprocentowania] , str. 361
Art. 25. [Czynniki wpływające na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania] , str. 363
Art. 26. [Zaliczanie płatności] , str. 366
Art. 27. [Informacje o stopie referencyjnej] , str. 367
Art. 28. [Obowiązki pośrednika kredytowego] , str. 372
Art. 28a. [Zwrot opłat pobranych przed zawarciem umowy] , str. 377
ROZDZIAŁ 3. Umowa o kredyt , str. 385
Art. 29. [Zawarcie umowy] , str. 385
Art. 30. [Treść dokumentu umowy] , str. 415
Art. 31. [Umowa o kredyt wiązany lub w formie odroczonej płatności] , str. 487
Art. 32. [Umowa o kredyt w rachunku] , str. 491
Art. 33. [Umowa restrukturyzacyjna] , str. 494
Art. 33a. [Limit opłat windykacyjnych] , str. 497
Art. 34. [Przekroczenie salda] , str. 506
Art. 35. (uchylony) , str. 511
Art. 35a. [Spłata kredytu denominowanego lub indeksowanego do waluty obcej] , str. 512
Art. 36. [Zmiana wysokości stopy oprocentowania] , str. 527
Art. 36a. [Limity pozaodsetkowych kosztów kredytu] , str. 538
Art. 36b. [Limit w przypadku odroczenia spłaty zadłużenia] , str. 571
Art. 36c. [Limit w przypadku udzielania kolejnych kredytów] , str. 576
Art. 36d. [Wyłączenia] , str. 586
Art. 37. [Harmonogram spłaty kredytu] , str. 590
Art. 38. [Wyciąg z rachunku. Zmiana wysokości stopy oprocentowania lub opłat] , str. 596
Art. 39. [Znaczne przekroczenie salda] , str. 612
Art. 40. [Zmiana całkowitej kwoty kredytu] , str. 618
Art. 41. [Czek konsumenta] , str. 622
Art. 42. [Wypowiedzenie umowy o kredyt odnawialny] , str. 631
Art. 43. [Wypowiedzenie sankcyjne umowy o kredyt odnawialny] , str. 643
Art. 44. [Przelew wierzytelności] , str. 654
Art. 45. [Sankcja kredytu darmowego] , str. 670
Art. 46. (uchylony , str. 715
Art. 47. [Semidyspozytywność przepisów] , str. 715
ROZDZIAŁ 4. Spłata kredytu przed terminem , str. 720
Art. 48. [Uprawnienie do przedterminowej spłaty kredytu] , str. 720
Art. 49. [Obniżenie całkowitego kosztu kredytu] , str. 729
Art. 50. [Prowizja od przedterminowej spłaty kredytu] , str. 751
Art. 51. [Wyłączenie możliwości zastrzeżenia prowizji] , str. 761
Art. 52. [Rozliczenie kredytu] , str. 763
ROZDZIAŁ 5. Odstąpienie od umowy przez konsumenta , str. 768
Art. 53. [Uprawnienie do odstąpienia od umowy] , str. 768
Art. 54. [Rozliczenie w razie odstąpienia od umowy] , str. 786
Art. 55. [Rozszerzona skuteczność odstąpienia] , str. 800
Art. 56. [Odstąpienie od umowy o kredyt wiązany] , str. 812
Art. 57. [Odstąpienie od umowy podstawowej] , str. 824
Art. 58. [Odstąpienie od umowy zawartej na odległość] , str. 829
Art. 59. [Roszczenie o wykonanie zobowiązania wobec kredytodawcy] , str. 831
ROZDZIAŁ 5a. Działalność instytucji pożyczkowych i rejestr instytucji pożyczkowych , str. 848
Art. 59a. [Wymagania dotyczące instytucji pożyczkowej] , str. 848
Art. 59aa. [Rozpoczęcie działalności przez instytucję pożyczkową] , str. 856
Art. 59ab. [Prowadzenie rejestru instytucji pożyczkowych] , str. 858
Art. 59ac. [Wpis w rejestrze instytucji pożyczkowych] , str. 859
Art. 59ad. [Opłaty za wpis w rejestrze instytucji pożyczkowych] , str. 861
Art. 59ae. [Informacje ujawniane w rejestrze instytucji pożyczkowych] , str. 861
Art. 59af. [Zmiana danych ujawnionych w rejestrze instytucji pożyczkowych] , str. 862
Art. 59ag. [Odmowa wpisu i usunięcie z rejestru instytucji pożyczkowych] , str. 863
Art. 59b. [Przekazywanie informacji o zobowiązaniach konsumentów] , str. 864
Art. 59c. [Tajemnica bankowa] , str. 868
Art. 59ca. [Pochodzenie środków na udzielanie kredytów konsumenckich] , str. 869
Art. 59cb. [Odpowiedzialność instytucji pożyczkowej za powierzone czynności] , str. 871
Art. 59cc. [Ciężar dowodu po stronie instytucji pożyczkowej] , str. 872
Art. 59d. [Zagraniczne instytucje pożyczkowe] , str. 872
ROZDZIAŁ 5aa. Wpis do rejestru pośredników kredytowych , str. 876
Art. 59da. [Wymagania dotyczące działalności pośrednika kredytowego] , str. 876
Art. 59db. [Wniosek o wpis w rejestrze pośredników kredytowych] , str. 879
Art. 59dc. [Opłata za wniosek o wpis w rejestrze pośredników kredytowych] , str. 880
Art. 59dd. [Zmiana danych ujawnionych w rejestrze pośredników kredytowych] , str. 881
Art. 59de. [Odmowa wpisu i wykreślenie z rejestru pośredników kredytowych] , str. 881
ROZDZIAŁ 5ab. Nadzór nad działalnością instytucji pożyczkowych , str. 883
Art. 59df. [Nadzór nad instytucjami pożyczkowymi] , str. 883
Art. 59dg. [Obowiązki informacyjne] , str. 885
Art. 59dh. [Uprawnienia Komisji Nadzoru Finansowego] , str. 886
Art. 59di. [Sankcje wobec instytucji pożyczkowych] , str. 887
Art. 59dj. [Ochrona tajemnicy zawodowej] , str. 889
Art. 59dk. [Zasady udostępnienia informacji chronionych] , str. 890
Art. 59dl. [Nadzór nad kredytodawcą zagranicznym] , str. 891
Art. 59dm. [Współpraca z zagranicznymi organami nadzoru] , str. 892
Art. 59dn. [Ograniczenie odpowiedzialności za sprawowanie nadzoru] , str. 893
Art. 59do. [Opłaty na pokrycie kosztów nadzoru] , str. 894
Art. 59dp. [Opłata sankcyjna] , str. 895
ROZDZIAŁ 5b. Przepisy karne , str. 897
Art. 59e. [Naruszenie wymagań dotyczących instytucji pożyczkowych] , str. 897
Art. 59f. [Naruszenie tajemnicy bankowej] , str. 899
Art. 59g. [Nieprzekazanie wymaganych informacji] , str. 901
Art. 59h. [Prowadzenie działalności bez wpisu do rejestru instytucji pożyczkowych] , str. 902
Art. 59i. [Prowadzenie działalności bez wpisu do rejestru pośredników kredytowych] , str. 903
Art. 59j. [Przekazanie mylących informacji Komisji Nadzoru Finansowego] , str. 904
ROZDZIAŁ 6. Zmiany w przepisach obowiązujących , str. 906
Art. 60&ndash,65. (pominięte) , str. 906
ROZDZIAŁ 7. Przepisy przejściowe i końcowe , str. 907
Art. 66. [Zasady intertemporalne] , str. 907
Art. 67. [Uchylenie dotychczasowej ustawy] , str. 914
Art. 68. [Termin wejścia w życie nowej ustawy] , str. 914
Bibliografia , str. 915